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Selon une étude publiée par le ministère des Affaires sociales, la France compte plus de 16,9 millions de retraités qui touchent en moyenne une pension de 1 509 euros bruts par mois. 1 509 euros de pension par mois, est-ce suffisant pour profiter de sa retraite ? Quand on superpose les différentes dépenses des retraités, on voit que c'est très loin d'être évident...

Une retraite moyenne de 1 509 euros 

1 509 euros bruts par mois : voilà ce que touchaient en moyenne les quelque 16,9 millions de retraités français comptabilisés fin 2020, selon l’étude « Les retraités et les retraites – Edition 2022 » publiée par le service statistique du ministère des Affaires sociales (Drees). Chaque année, près de 300 000 personnes liquident leur droit à la retraite et obtiennent une pension de base à laquelle s’ajoute la retraite complémentaire. La pension moyenne de droit direct, de 1 509 euros bruts mensuels, a augmenté de 0,4 % par rapport à fin 2019 en euros constants. Cette légère augmentation s’explique par :

  • Un glissement annuel quasi nul des prix entre décembre 2019 et décembre 2020 ;
  • Une revalorisation différenciée des pensions de base au 1er janvier 2020 et une absence de revalorisation des pensions complémentaires Agirc-Arrco.

Le montant moyen de la retraite en France est encore très inégal selon le sexe des retraités. Il existe également un minimum retraite.

En comptant la majoration de pension pour enfant, elle s'élevait à 1 931 euros par mois pour les hommes contre 1 154 euros pour les femmes. Cet écart est "en baisse continue depuis 2004", où il atteignait 50 %. L'écart est plus faible si l'on prend en compte les pensions de réversion (28 %).

Les montants sont naturellement variables selon les régimes, le régime général d’assurance vieillesse étant différent de celui des régimes spéciaux. Pour mémoire, le calcul de la pension est différent :

  • Un glissement annuel quasi nul des prix entre décembre 2019 et décembre 2020 ;
  • Une revalorisation différenciée des pensions de base au 1er janvier 2020 et une absence de revalorisation des pensions complémentaires Agirc-Arrco.
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L’âge moyen de départ à la retraite

En 2021, selon la Sécurité sociale, l’âge de départ à la retraite moyen est de 63,1 ans contre 62,8 ans l’année précédente (hors retraite anticipée).

La réforme des retraites de 2010 allonge la durée de cotisation selon les générations, cela va mécaniquement augmenter l’âge de la retraite pour de nombreux Français.

Début 2023, une nouvelle réforme des retraites est en préparation pour à nouveau repousser l'âge du départ à la retraite.

L’âge de départ à la retraite dépend de différents facteurs tels que l’année de naissance et le nombre de trimestres validés.

En effet, tandis que certains ont atteint l’âge légal de la retraite, à savoir 62 ans, ils n’ont pas tous le nombre de trimestres requis et ne peuvent prétendre au taux plein. Soit ils partent à la retraite, mais le montant de la pension est décoté, soit ils continuent pour avoir d'une indemnité de départ à la retraite plus élevée.

C'est limite pour les retraités... même propriétaires de leur logement

1150 euros nets par mois : Selon une étude de l'Observatoire national de la pauvreté et de l'exclusion sociale (INPES) de 2015, il fallait 1 150 euros par mois, à une personne seule retraitée, pour " vivre décemment ". À noter que cette étude prend comme hypothèse de base que le retraité est détenteur de sa résidence principale. Qu'entend l'observatoire par "vivre décemment " ? Cette somme combine à la fois un "revenu minium" permettant de faire face aux nécessités de la vie quotidienne (se loger, se nourrir, pouvoir accéder à la santé...) et ce qu'il faut pour participer à la vie sociale (partir en vacances, avoir une voiture, s'accorder quelques loisirs, inviter des amis, offrir des cadeaux...). D'après l'étude, il faudrait alors 1 768 euros par mois à un couple retraité, propriétaire de son logement, pour vivre décemment. Pour une personne seule, propriétaire de son logement, c'est 1 150 euros qu'il faudrait par mois.

Retraités propriétairesRetraités propriétaires

Les plus grosses dépenses sont l'alimentation, le transport et la santé. Le logement vient lui en quatrième position, mais alors même que les simulations ont été faites avec des retraités propriétaires de leur résidence principale. Donc sans loyer à payer... Avec un loyer à payer, le budget logement peut doubler, voire tripler. On voit bien qu'avec 1 509 euros par mois de pension, le retraité " moyen " a un budget très serré pour " vivre décemment ".

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Le niveau de vie des retraités

Selon la Drees, malgré des pensions de retraite qui ne semblent pas être à la hauteur des attentes, il apparaît que le niveau de vie des retraités est légèrement plus élevé que celui de l’ensemble de la population.

Le niveau de vie moyen des retraités atteint 2 130 € en 2018 contre 2 050 € pour l’ensemble de la population. On entend par niveau de vie le revenu disponible divisé par le nombre d’unités de consommation (UC) qui le composent, les UC étant déterminées par les personnes appartenant au foyer. Les retraités n’ayant plus d’enfants à charge, cela augmente mécaniquement le niveau de vie, même avec des pensions de retraite pas très élevées.

Toujours en 2018, 13 % des retraités avaient un niveau de vie inférieur à 1 180 € par mois, 21 % avaient un niveau de vie supérieur à 2 570 € par mois, 10 % au-delà de 3 250 €.

Les retraités sont environ deux fois moins souvent pauvres que l’ensemble de la population.

Les Français ont conscience du problème des retraites...

Selon le baromètre 2021 « Les Français, l’épargne et la retraite », 60 % des Français se déclarent inquiets par rapport à leur retraite. 82 % craignent de ne pas avoir assez d’argent pour vivre, 35 % seulement des personnes non retraitées pensent qu’elles auront les revenus nécessaires pour vivre correctement.

79 % des moins de 35 ans n’ont aucune idée du montant qu’ils percevront. Il est vrai que le calcul de la retraite est complexe. Le montant moyen de la retraite en France n’est qu’une indication, chaque cas est spécifique entre l’année de naissance, le nombre de trimestres cotisés, les revenus, l’âge légal de départ à la retraite, etc.

... mais n'épargnent pas assez pour leur retraite

Le pire c'est surtout que, bien que les Français aient conscience du problème qui se posera à leur retraite, selon une étude IFOP publiée en février 2022, 71 % des Français ne s’intéressent pas à l’actualité sur l’épargne et les produits financiers, même si 45 % d’entre eux portent un intérêt à l’épargne, notamment pour la retraite.

Il ressort de cette étude que l’inquiétude face à l’avenir n’incite pas nécessairement à épargner. En effet, 37 % des personnes interrogées préfèrent dépenser pour profiter du moment présent, ne sachant pas de quoi sera fait l’avenir.

Pour préparer l’avenir, les Français se tournent majoritairement vers des placements qui rapportent peu, mais qui sont peu risqués. Ils préfèrent la liquidité à la rentabilité, c’est pourquoi les placements privilégiés sont l’assurance-vie et les livrets traditionnels (livret A, LDDS, etc.). Quand 31 % des personnes interrogées jugent que l’assurance-vie est le meilleur produit d’épargne, seuls 9 % pensent que c’est le cas du PER (plan épargne retraite). Pourtant, au regard du montant moyen de la retraite en France et des besoins des Français, cette épargne débloquée sous forme de capital ou de rente viagère à la retraite pourrait être un véritable plus.

Autre point important : lorsque l’on demande aux Français pourquoi ils détiennent un produit d’épargne, seuls 22 % répondent que cela correspond à un besoin de préparer la retraite.

Pour les Français interrogés qui ne détiennent pas de produit d’épargne retraite, les raisons sont les suivantes :

  • Ils n’ont pas les moyens d’épargner : 34 % ;
  • Ils préfèrent des produits d’épargne qu’ils peuvent débloquer plus facilement : 23 % ;
  • Ils préfèrent des produits d’épargne moins risqués qui rapportent moins : 13 % ;
  • Ils préfèrent dépenser leur argent plutôt que de préparer leur retraite : 7 % ;
  • Ils préfèrent des produits d’épargne qui rapportent plus avec un risque plus élevé : 4 % ;
  • Ils ne connaissent pas assez l’épargne retraite : 20 %.

En clair, les Français ont conscience du fait que, malgré leurs cotisations, leur pension de retraite sera faible ou, a minima, pas au niveau de leurs besoins. Pourtant, malgré des droits à la retraite jugés trop faibles, ils envisagent de partir à la retraite avec un montant annuel moyen de 1 509 € qui ne comblera pas leurs dépenses.

On le dit et on le répète, pour ne pas subir une chute importante du niveau de vie lors du départ à la retraite, il n'y a pas 36 solutions : il faudra soit travailler le plus tard possible pour éviter une décote sur la pension, soit épargner dès maintenant pour se construire un complément de revenus notamment en souscrivant un Plan Épargne Retraite.

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Questions fréquentes sur la retraite moyenne en France

Quel est le revenu moyen des retraités en France ?

Le revenu annuel moyen d’une retraite de base est de 1 509 €. Ce montant dépend des revenus et des trimestres cotisés, tout le monde ne bénéficie pas de la retraite à taux plein. Les pensions de retraite sont différentes selon le sexe des retraités.

Quelle retraite avec un salaire de 2 000 euros ?

Pour une retraite à taux plein, les droits à la retraite se situeront autour de 1 300 €. Il faut ajouter à cela les régimes complémentaires qui augmentent le montant perçu.

Combien de retraités gagnent plus de 2 000 euros par mois ?

 Seul un Français sur quatre environ touche une pension de retraite de base supérieure à 2 000 € par mois.