Jeune homme heureux mettant une pièce dans sa tirelire d'épargne

    Besoin de liquidités temporaires ? Faire le choix de bénéficier de l’avance offerte par son contrat d’assurance vie représente une solution avantageuse en remplacement des crédits à la consommation classiques. Alors que les taux de crédit augmentent, l’avance regagne en attrait.

    Solution privilégiée pour les seniors

    ImportantFace à la hausse des taux de crédit, l’avance sur contrat d’assurance vie devient une option attrayante, surtout pour les seniors confrontés aux coûts élevés de l’assurance emprunteur.

    Contrairement à un prêt classique, l’avance est remboursée en une seule fois à la fin de la période convenue.

    50 % à 80 % de l’épargne en compte

    Les conditions d’obtention de l’avance varient selon les compagnies. En général, l’avance ne dépasse pas 80 % de l’épargne investie dans le fonds en euros et 60 % des supports en unités de compte. Certains contrats peuvent toutefois limiter l’avance à 50 % de l’épargne.

    Taux d’intérêt avantageux

    Le taux d’intérêt de l’avance est généralement indiqué dans le relevé annuel du contrat. Il correspond souvent au taux de rendement moyen du fonds en euros de l’année précédente, majoré d’un point.

    Ainsi, avec un taux moyen de 2 % en 2022, le taux d’intérêt de l’avance serait d’environ 3 %, plus attractif que les prêts relais.

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    Aucune fiscalité

    L’avance n’est pas soumise à une fiscalité ou à des prélèvements sociaux, car elle n’est pas considérée comme un retrait.

    Cependant, elle doit rester un moyen de financement ponctuel et exceptionnel pour éviter d’être requalifiée fiscalement.

    Votre épargne continue de fructifier

    Un avantage supplémentaire est que votre épargne continue de générer des intérêts pendant que vous bénéficiez de l’avance.

    Avec des taux de revalorisation des fonds en euros estimés à 2,50 % en 2023, le coût réel de l’avance est très compétitif.

    Prévoyez un délai et des remboursements

    Vous pouvez demander une avance à tout moment, même avant huit ans de détention du contrat ou à un âge avancé.

    Cependant, la procédure nécessite l’envoi d’un courrier recommandé, il faut donc prévoir un délai pour obtenir les fonds.

    En cas de non-remboursement à l’échéance, l’assureur effectuera un rachat partiel sur le contrat, soumis à la fiscalité habituelle.

    A retenir
    • L’avance sur un contrat d’assurance vie offre une alternative avantageuse aux prêts traditionnels en cas de besoin de liquidités temporaires.
    • Les seniors, confrontés à des coûts élevés d’assurance emprunteur, peuvent bénéficier de cette solution.
    • Les taux d’intérêt avantageux, l’absence de fiscalité et la possibilité de maintenir la croissance de l’épargne en font une option attrayante.
    • Prévoyez un délai pour obtenir les fonds et respectez les conditions de remboursement pour éviter des conséquences fiscales.
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    Écrit par
    La rédaction Meilleurtaux Placement

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