M Stratégie Allocation Capitalisation

Exclusif : le mandat d'arbitrage M Stratégie Allocation si vous souhaitez déléguer la gestion de votre contrat de capitalisation auprès des experts de MeilleurPlacement. 4 profils disponibles pour répondre efficacement à votre profil d'épargnant, sans aucun frais additionnel *. Le mandat d'arbitrage est disponible à partir de 10 000 euros.

Une tarification ultra compétitive. 0 frais d’entrée et 0 frais sur vos versements (hors supports spécifiques tels que les  SCI et OPCI), arbitrages gratuits, etc *.

marc fiorentinoPôle d’expertise dédié au conseil en allocation d’actifs en architecture ouverte, le comité stratégique d'investissement bâti autour de Marc Fiorentino gère votre contrat dans le cadre d'un mandat d'arbitrage. Il associe des expertises indépendantes et complémentaires en matière d’allocation d’actifs.

En complément du fonds en euros Netissima (1) présent dans les profils, les supports en Unités de Compte sont sélectionnés par les experts du comité stratégique, en vue d'optimiser la gestion de vos actifs dans une optique long terme, en cohérence avec votre profil et votre sensibilité.

Le comité se réunit mensuellement. Il analyse l’environnement macro-économique, valide l’allocation d’actifs et procède si besoin aux éventuels ajustements jugés pertinents, en cohérence avec les anticipations macro-économiques de Marc Fiorentino.

L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas. 

* Pour connaitre la tarification complète, consultez les Conditions Générales valant note d'information ou consulter l'onglet Plus de détail.
Avec M Stratégie Allocation

Déléguez la gestion de votre contrat

0 frais
d'entrée et sortie

0 frais
sur versements

Arbitrage gratuits*

4 profils sans aucun frais additionnel*

Large choix de supports et Comité d'investissement autour de
Marc Fiorentino

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Un contrat de capitalisation à frais très réduits, pour une meilleure performance sur vos placements

    1. 0 € de frais d'entrée et de sortie.
    2. 0 € de frais sur versements (hors OPCI, SCI).
    3. 0 € de frais de dossier.
    4. Exclusif : sans aucun frais additionnels *, 4 mandats d'arbitrage si vous souhaitez déléguer la gestion de votre contrat auprès des experts de MeilleurPlacement. 4 profils disponibles pour répondre efficacement à votre profil d'épargnant (Prudent, Equilibré, Dynamique, Offensif). 
    5. Pour connaitre la tarification complète, consultez les Conditions Générales valant note d'information ou consulter l'onglet Plus de détails.

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Un contrat simple clé en main : vous déléguez la gestion auprès de MeilleurPlacement

  1. Notre mandat d'arbitrage M Stratégie Allocation : la solution pour déléguer la gestion de votre contrat auprès des experts de MeilleurPlacement, réunis autour de Marc Fiorentino.
  2. Une allocation d'actifs diversifiée s'appuyant sur une offre financière composée de plus 430 OPC et le fonds en euros Netissima.
  3. 4 profils au sein des mandats : Prudent - Équilibré - Dynamique - Offensif.
  4. Le versement initial minimum pour mettre en place le mandat est de 10000 euros.
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Tout d'abord, c'est un contrat de capitalisation qui est « individuel »

M Stratégie Allocation Capitalisation est un contrat de capitalisation individuel. Pourquoi ? Pour protéger au mieux vos intérêts. Le caractère individuel signifie que vous contractez directement auprès de l'assureur. Une fois signé, les termes de votre contrat ne pourront donc être changés sans votre accord écrit. La tarification négociée au plus bas est donc garantie durant toute la durée de vie de votre contrat.

Il existe aussi des contrats d'assurances-vie « collectifs ». Dans ce cas, le contrat n’est pas souscrit par vous mais par une personne morale assurant un rôle d’intermédiaire. Les frais par exemple peuvent alors être changés sans votre accord. Ce n'est pas le cas avec un contrat « individuel » comme M Stratégie Allocation Capitalisation. C'est un point important à vérifier avant de souscrire à un contrat de capitalisation. 

Les frais ... bas et pour toute la durée de votre contrat, qui est individuel !

Frais de dossier 0 €
Frais à l'entrée et sur versements (initiaux, libres, programmés) 0% (hors versement sur SCI, SCP, OPCI...)
Frais pour réaliser un arbitrage 0%
Frais additionnels pour le Mandat d'arbitrage M Stratégie Allocation 0 %
Frais d'arbitrages automatiques Options Transferts programmés, Dynamisation des plus-values : 0%
Options Sécurisation des plus-values, Limitation des moins-values et Limitation des moins-values relatives : 0,50 % du montant transféré.
Frais annuels de gestion sur les fonds en Euros Eurossima et Netissima 0.75 % par an
Frais annuels de gestion sur les Unités de compte (SICVA, FCP, SCPI, etc.) 0,60 % par an
Prélevés en nombre de parts d’unités de compte, chaque trimestre
Frais annuels de gestion sur les ETF 0,70 % par an
Prélevés en nombre de parts d’unités de compte, chaque trimestre
Frais de rachat partiel et rachat total 0%
Frais des rachats partiels programmés 0%

 

Le mode de gestion de votre contrat : le mandat d'arbitrage M Stratégie Allocation ou la Gestion libre.

Vous avez le choix entre deux modes de gestion : le mandat d'arbitrage M Stratégie Allocation ou la gestion libre. 


Le MANDAT D'ARBITRAGE "M Stratégie Allocation Vie" disponible à partir de 10 000 euros

Le mandat d'arbitrage M Stratégie Allocation vous permet de déléguer entièrement la gestion de votre contrat. Il s'agit d'une solution « clé en main », proposant 4 profils pour répondre à votre profil d’épargnant et vos objectifs. Il n'y a aucun frais additionnels

  • Mandat M Stratégie Allocation - Prudent : l’objectif consiste à protéger et valoriser régulièrement votre capital avec une exposition faible aux fluctuations des marchés financiers. L’horizon de placement conseillé est de 3 ans minimum. L’objectif de gestion présente un risque de perte en capital faible.

  • Mandat M Stratégie Allocation - Équilibré : l’objectif consiste à valoriser votre capital sur le moyen terme avec une exposition moyenne aux fluctuations des marchés financiers. L’horizon de placement conseillé est de 5 ans minimum. L’objectif de gestion présente un risque de perte en capital modéré.

  • Mandat M Stratégie Allocation - Dynamique : l’objectif consiste à viser une croissance dynamique de votre capital avec une exposition relativement importante aux fluctuations des marchés financiers. L’horizon de placement conseillé est de 8 ans minimum. L’objectif de gestion présente un risque de perte en capital élevé.

  • Mandat M Stratégie Allocation - Offensif : l’objectif consiste à valoriser fortement votre capital à travers une exposition aux marchés actions très élevée. L’horizon de placement conseillé est de 10 ans minimum. L’objectif de gestion présente un risque de perte en capital maximum.

En complément du fonds en euros Netissima, les supports d'investissements ont été sélectionnés par les experts de MeilleurPlacement, réunis autour de Marc Fiorentino, en combinant plusieurs critères pertinents :

  • Une diversification des zones géographiques, classes d'actifs et styles de gestion (active et passive).
  • Une stabilité des équipes de gestion.
  • La capacité pour chacun des fonds à générer de la surperformance sur la durée, notamment par rapport à sa catégorie.
  • L’optimisation du couple rendement / risque.
  • Un historique de performance supérieur à 10 ans pour une majorité de fonds.
  • De bonnes notations auprès d'une majorité de médias indépendants, spécialisés dans la recherche OPCVM.

 

La GESTION LIBRE

Dans ce mode, vous gérez vous-même vos investissements, en sélectionnant selon vos choix les Unités de Compte éligibles et les fonds en euros du contrat.

 

Les versements et arbitrages

  Montants minimums Minimum par support
Montant minimum pour souscrire M Stratégie Allocation Capitalisation est accessible dès 10000 € si vous optez pour le mandat d'arbitrage M Stratégie Allocation. Dès 1000 € si vous optez pour la gestion libre  
Minimum de versement sur le contrat 450 € -
Pour les versements programmés 50 € par mois
150 € par trimestre
300 € par semestre
600 € par an
-
Pour les arbitrages 50 € -

 

La disponibilité de votre épargne

Vous pouvez à tout moment récupérer vos fonds sur un contrat de capitalisation :

  • soit au moyen d'un "rachat " - donc une récupération partielle ou totale de votre investissement.
  • soit au moyen d'une "avance", qui est un accord de prêt par l'assureur, qui prend votre contrat de capitalisation en gage.

Pour un rachat total, cela est bien sûr possible. Le capital vous sera versé dans un délai de 30 jours à partir de la réception de la demande complète. 

Important à savoir : un rachat total entraine la clôture de votre contrat, et donc vous perdez la rémunération de l'année en cours et surtout votre "antériorité fiscale", donc le fait que votre contrat ait accumulé des mois et années et donc bénéficie d'une tarification fiscale plus favorable. 

  Montants minimums Conditions
Rachat partiel Possible à partir de 1000 € Laisser un solde minimum de 500 € après rachat, et un solde minimum par support de 250 €
Rachat partiel programmé 100 € par mois
300 € par trimestre
500 € par semestre
1000 € par an
Possible dès une valorisation minimum de votre contrat de 5000€ et si pas de versements programmés ni d'avance en cours. Le minimum à laisser sur le contrat est de 1500€

La sortie en rente viagère

La rente viagère en assurance est une somme d'argent, versée à échéances régulière par l'assureur au souscripteur. En contrepartie, l'épargne générée est au bénéfice de l'assureur.
Vous pouvez demander le service d’une rente viagère réversible ou non, dont le montant est fonction de la valeur de rachat, du tarif en vigueur à la date de liquidation, de l’âge du (des) Bénéficiaire(s) ainsi que du taux de réversion retenu (60 % ou 100 %) au moment de votre demande. La rente viagère est payable trimestriellement à terme échu.

 

Les règles d'investissement et dates d'effet

  Dates d'effet
Pour un versement initial ou un versement libre par courrier J+3 ouvré maximum, suivant l’encaissement effectif des fonds par l’assureur
Pour un arbitrage Si réalisé en ligne avant 16h : J+1
Sinon : J+2 ouvré maximum à réception du dossier complet chez l'assureur
Pour un rachat J+4 ouvré, à réception du dossier complet chez l'assureur

L’ensemble des délais mentionnés est indiqué sous réserve qu’aucun acte de gestion (arbitrage, prélèvement des frais, etc.) ne soit en cours de traitement au moment de la demande d’opération. À défaut, l’opération demandée est effectuée à compter de la réalisation effective de l’acte en cours.
Dans certains cas, les opérations ne s’effectuent pas sur la base de la valeur liquidative de l’unité de compte à la date d’effet de l’opération. Par exemple les supports à valorisation hebdomadaire ou bi-mensuelle (SCI, OPCI, etc...). Auquel cas, les opérations s’effectuent sur la base de la première valorisation de l’unité de compte suivant la date d’effet.

 

Les Options d'arbitrages automatiques

Le contrat M Stratégie Allocation Vie dispose de plusieurs options pour faire des arbitragés programmés : 

    • Transferts programmés :

      À tout moment, vous avez la possibilité de choisir l'option transferts programmés. Vous pouvez effectuer mensuellement ou trimestriellement, à partir du fonds en euros Eurossima, des arbitrages d'un montant minimum de 500 euros par mois ou par trimestre vers un ou plusieurs supports (minimum 250 euros par support) à condition toutefois que :

      - Vous n'ayez pas d'avance en cours ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Sécurisation des plus-values ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Dynamisation des plus-values ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Rachats partiels programmés ;
      - Vous ayez une valeur atteinte sur le fonds en euros Eurossima au moins égale à 10 000 euros.

    • Limitation des moins-values, Limitations des moins-values relatives :

      À tout moment, vous avez la possibilité de mettre en place l'une des options. Elles sont exclusives l'une de l'autre, compatibles avec l'ensemble des autres options proposées et/ou souscrites (Rachats partiels programmés, Versements libres programmés, Transferts programmés, Dynamisation des plus-values ou Sécurisation des plus-values).

      L'Assureur vous propose, pour chaque support sélectionné et en fonction d'un seuil de moins-value ou de moins-value relative que vous aurez déterminé support par support, de transférer totalement et automatiquement, la valeur atteinte de chaque support sélectionné vers le support de sécurisation, le fonds en euros Eurossima, dès lors que le seuil déterminé aura été constaté.

      Pour cela, vous devez déterminer :
      - Les supports de désinvestissement en unités de compte sélectionnés,
      - Les pourcentages de moins-values de référence : 5 % ; 10 % ; 15 % ou 20 %.

      Périodicité de calcul : hebdomadaire.

      .
    • Dynamisation des plus-values :

      À tout moment, vous avez la possibilité de mettre en place à partir du fonds en euros Eurossima, l'option Dynamisation des plus-values, à condition toutefois que :
      - Vous n'ayez pas d'avance en cours ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Versements libres programmés ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Transferts programmés ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Sécurisation des plus-values ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Rachats partiels programmés ;
      - Vous ayez une valeur atteinte sur le fonds en euros Eurossima au moins égale à 10 000 euros.

      À ces conditions, l'Assureur vous propose de transférer de façon automatique, à partir de 100 euros, la plus-value constatée sur le fonds en euros Eurossima vers des supports en unités de compte. Pour cela vous devez déterminer : les supports de dynamisation en choisissant au maximum trois (3) supports (en indiquant un ordre de priorité) parmi les unités de compte disponibles au contrat.
      La répartition par support sélectionné est de :
      - 100 % si vous choisissez un support,
      - 50 % par support si vous choisissez deux (2) supports,
      - 33,33 % par support si vous choisissez trois (3) supports.
      L'arbitrage sur chaque support de dynamisation doit être au minimum de 100 euros.

      Périodicité de calcul : annuelle (après distribution de la participation aux bénéfices).


    • Sécurisation des plus-values :
      À tout moment, vous avez la possibilité de procéder à la mise en place de l'option de gestion Sécurisation des plus-values à condition toutefois que :
      - Vous n'ayez pas d'avance en cours ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Versements libres programmés ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Transferts programmés ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Dynamisation des plus-values ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Rachats partiels programmés ;
      - Vous ayez une valeur atteinte sur votre contrat au moins égale à 10 000 euros.

      À ces conditions, l'Assureur vous propose de transférer de façon automatique, à partir d'un seuil déterminé, la plus-value constatée, sur tout ou partie des supports en unités de compte sélectionnés vers le support de sécurisation : le fonds en euros Eurossima.

      Pour cela vous devez déterminer :
      - Les supports en unités de compte sélectionnés ;
      - Les pourcentages de plus-values de référence : 5 % ; 10 % ; 15 % ou 20 %.

      Périodicité de calcul : hebdomadaire.
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2 Fonds en euros à capital garanti, gérés par GENERALI VIE


Le fonds en euros Netissima à dominante immobilière, avec un rendement compris entre 1,20 % (1) et 1,70 % (1) net en 2019 (en fonction de la part en Unités de Compte sur le contrat).

Lancé fin 2011, le fonds Netissima est un fonds en euros avec une composante immobilière supérieure à celle des fonds en euros classiques. Sa gestion prudente permet d’allier sécurité et rémunération pour votre épargne.

Rendement du fonds en euros NETISSIMA :

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
3,62 % (1) 3,52 % (1) 3,23 % (1) 3,10 % (1) 2,65 % (1) 2,10 % (1) 2,25 % (1)  1,20 % (1)  à 1,70 % (1)  selon la part  en Unités de Compte détenue 

Au titre de l'année 2020, le dispositif de majoration du taux de participation aux bénéfices pour le fonds en euros Netissima est reconduit selon le même barème. Le bonus sera variable selon la part en Unités de Compte détenue sur l'encours global de votre contrat (moyenne des taux d’Unités de Compte constatés trimestriellement en 2020) :
Part d'Unités de Compte ≥ 20% : bonification de +0,20 %
Part d'Unités de Compte ≥ 30% : bonification de +0,30 %
Part d'Unités de Compte ≥40% : bonification de +0,40 %
Part d'Unités de Compte ≥ 50% : bonification de +0,50 %

A noter : pour accéder au fonds en euros Netissima, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte, lesquelles présentent un risque de perte en capital. La valeur de tels investissements peut varier à la hausse comme à la baisse selon l’évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.

 

Le fonds en euros traditionnel Eurossima, avec un rendement de 1,15 % (2) net en 2019

Créé en 2014, le fonds Eurossima bénéficie d’une gestion d’actifs prudente et diversifiée pour la sécurité et la rémunération de votre épargne.

Rendement du fonds en euros EUROSSIMA :

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
3,42 % (2) 3,35 % (2) 2,97 % (2) 2,75 % (2) 2,25 % (2) 1,92 % (2) 1,80 % (2)  1,15 % (2)

A noter : pour accéder au fonds en euros Eurossima, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte, lesquelles présentent un risque de perte en capital. La valeur de tels investissements peut varier à la hausse comme à la baisse selon l’évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.

Vous pouvez consulter les rapports de gestion des 2 fonds en euros dans la rubrique « Tous les documents ».

 

 

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Les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital important, doivent s’envisager dans une optique long terme et porter sur une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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Tous les documents

Mandat d'arbitrage M Stratégie Allocation

Présentation du mandat d'arbitrage

Conditions Générales M Stratégie Allocation Capitalisation
Document d'informations clés M Stratégie Allocation Capitalisation
Avenant d'investissement SCI Primonial Capimmo

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage

Avenant d'investissement SCI Convictions immobilières

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage

Avenant d'investissement SC LF Multimmo - part LF Philosophale 2

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage

Avenant d'investissement SCI GF Pierre

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire)

Avenant d'investissement OPCI Swisslife Dynapierre

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage

Avenant d'investissement OPCI Altixia Valeur

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage

Avenant d'investissement OPCI Opcimmo P

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage

Avenant d'investissement OPCI Sofidy Pierre Europe

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage

Avenant d'investissement OPCI Preimium B

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage

Document d'informations spécifiques Fonds en Euros Eurossima
Document d'informations spécifiques Fonds en Euros Netissima
Fiche fonds en euros Netissima
Fiche fonds en euros Eurossima
Rapport annuel Netissima
Rapport annuel Eurossima

(1) Pour accéder au fonds en euros Netissima, chaque investissement doit comporter au minimum de 30 % sur les Unités de Compte, lesquelles ne garantissent pas la capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Taux de rendement 2019 du fonds en euros Netissima au sein du contrat M Stratégie Allocation Capitalisation, net de frais annuels de gestion (0,75 %), hors prélèvements fiscaux et sociaux, attribué par l'assureur Generali Vie selon les modalités précisées dans la Note d'information valant Conditions Générales. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs
Taux variables pour le fonds en euros Netissima en fonction de la part d'Unités de Compte sur l'encours global du contrat : 
Part de l’épargne investie en Unités de Compte < à 20 % : 1,20 %
Part de l’épargne investie en Unités de Compte ≥ à 20 % et < à 30 % : 1,40 %
Part de l’épargne investie en Unités de Compte ≥ à 30 % et < à 40 % : 1,50 %
Part de l’épargne investie en Unités de Compte ≥ à 40 % et < à 50 % : 1,60 %
Part de l’épargne investie en Unités de Compte ≥ à 50 % : 1,70 %

(2) Pour accéder au fonds en euros Eurossima, chaque investissement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte, lesquelles ne garantissent pas la capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Taux de rendement 2019 du fonds en euros Eurossima au sein du contrat M Stratégie Allocation Capitalisation, net de frais annuels de gestion (0,75 %), hors prélèvements fiscaux et sociaux, attribué par l'assureur Generali Vie selon les modalités précisées dans la Note d'information valant Conditions Générales. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps

 

M Stratégie Allocation Capitalisation est un contrat de capitalisation individuel de type libellé en euros et / ou unités de compte. Il est assuré par Generali Vie. Société anonyme au capital de 336 872 976 euros. Entreprise régie par le Code des assurances - 602 062 481 RCS Paris Siège social : 2 rue Pillet-Will - 75009 Paris. Société appartenant au Groupe Generali immatriculé sur le registre italien des groupes d’assurances sous le numéro 026.

Il est distribué par MeilleurPlacement SAS, Société par Actions Simplifiée au capital de 100 000 euros, enregistrée au RCS de Rennes sous le n° 494162233, immatriculé à l’Orias sous le n° 07 031 613 en qualité de Courtier et Mandataire d’intermédiaire en Opérations de banque et services de paiement, Courtier en assurance et Conseiller en Investissements Financiers (adhérent CNCIF n° D011939). Siège social : 18 rue Baudrairie - 35000 Rennes. 

 

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