Investissement en actions, épargne retraite et assurance vie : MoneyVox dresse le bilan des applis mobiles passées au crible, détaille la hausse de CSG sur les PER au 1er janvier 2026 et recense les bonus de début d’année.
- Assurance vie : premiers taux 2025 publiés et bonus 2026 conditionnés à des UC.
- PER : CSG à 18,6% et flat tax à 31,4% depuis le 1er janvier 2026, confirmées par la DGFiP.
- Comparer les frais reste difficile : change, droits d’entrée et frais sur ADR/ETF peuvent être peu lisibles.
L’essentiel – Alors que, selon l’AMF, 35% des Français envisagent d’investir en 2026. La DGFiP confirme que la hausse de CSG touche tous les PER et les assureurs lancent des offres bonifiées en assurance vie.
Assurance vie : rendements 2025 et bonus de début 2026
La publication des rendements 2025 a commencé : 3,5% pour la France Mutualiste notamment. En parallèle, plusieurs assureurs et banques proposent déjà des taux bonifiés en ce début 2026 afin de capter de nouveaux versements, avec, en contrepartie, l’obligation d’allouer une part significative en unités de compte (UC).
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PER : la CSG augmente pour tous les contrats
La Direction générale des finances publiques (DGFiP) l’a confirmé à MoneyVox : tous les PER, qu’ils soient assurantiels ou bancaires, sont concernés par la hausse de la CSG. Depuis le 1er janvier 2026, les prélèvements sociaux passent de 17,2% à 18,6%, portant la flat tax sur les gains à 31,4% (contre 30% auparavant).
Cette mise au point met fin au flou né après le vote du budget de la Sécurité sociale. Certains espéraient une exemption pour les PER assurantiels, à l’image de l’assurance vie. Ce ne sera pas le cas.
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Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Frais : des zones grises à surveiller
Si les tarifs de courtage affichés apparaissent compétitifs, établir un vrai comparatif reste ardu pour le grand public. Des coûts demeurent peu visibles, parfois jusqu’au passage d’ordre : commissions de change, droits d’entrée, ou encore frais sur certains produits (ADR, ETF hors partenariat).
