Pour de nombreux Français, l’organisation et la gestion du patrimoine restent un enjeu majeur. Une récente enquête menée auprès de 2 451 épargnants révèle que la majorité d’entre eux préfèrent administrer eux-mêmes leurs actifs, privilégiant liberté et autonomie à l’expertise extérieure. Cependant, lorsque les professionnels sont sollicités, ils apportent un accompagnement reconnu en matière de conseils juridiques, fiscaux et numériques.
- L’enquête met en lumière un paysage patrimonial où l’autonomie domine, mais où l’intervention professionnelle conserve un rôle essentiel.
- La capacité des conseillers à apporter une expertise technique, une relation durable et une transparence dans les frais déterminera leur pertinence future.
- Alors que les épargnants restent exigeants et informés, les acteurs du secteur doivent s’adapter pour répondre aux besoins d’un public hétérogène, averti et de plus en plus technophile.
Une prédominance masculine et senior
Les données révèlent que la gestion des finances personnelles reste largement dominée par des hommes d’âge avancé. Parmi les participants à l’enquête, 90 % sont de sexe masculin et 85 % ont plus de 56 ans, les plus de 65 ans concentrant la part la plus importante du patrimoine. Par ailleurs, une majorité bénéficie de ressources confortables. 39 % des sondés déclarent ainsi percevoir un revenu annuel supérieur à 76 000 euros.
Le patrimoine immobilier domine les actifs : 51 % des sondés possèdent des biens d’une valeur comprise entre 251 000 et 1 million d’euros, et 8 % dépassent les 2 millions d’euros.
Important Du côté des placements financiers, l’assurance vie est largement privilégiée (88 %), suivie par les investissements boursiers (67 %), les SCPI (33 %) et le PER (26 %).
Une préférence pour l’autogestion
L’autogestion domine la scène patrimoniale : 70 % des répondants choisissent de gérer eux-mêmes leurs placements. La liberté de décision et la transparence des résultats constituent les principales motivations. Pour ces derniers, la compétence personnelle et l’accès à l’information numérique permettent de maintenir un rendement satisfaisant, avec un profil de risque ajusté à leurs besoins.
Quant aux professionnels, les critiques se concentrent sur trois points : le coût exorbitant des frais, le manque de transparence et une logique commerciale parfois perçue comme prioritaire au détriment de l’intérêt du client. Le mécontentement touche aussi la relation humaine : un turnover important des conseillers et une absence de suivi personnalisé limitent l’efficacité des interventions externes.
Pour ceux qui confient leur patrimoine, le banquier traditionnel et le conseiller en gestion de patrimoine sont les intermédiaires les plus sollicités. Et lorsque l’accompagnement est satisfaisant, l’information, les conseils fiscaux et les services numériques reçoivent une appréciation favorable de la part des épargnants.
Défis et perspectives pour les professionnels du patrimoine
La profession doit relever plusieurs défis afin de mieux répondre aux attentes des épargnants. D’abord, établir une relation de confiance durable et un suivi sur le long terme demeure essentiel, notamment dans un contexte de turnover parfois élevé et de charges clients importantes.
Ensuite, le développement des compétences techniques et juridiques reste primordial. Bien que la formation annuelle obligatoire existe, la mise à jour régulière des connaissances face à l’évolution des réglementations et produits financiers reste un enjeu majeur.
Enfin, l’inclusion de populations moins représentées, notamment les femmes et les jeunes, constitue un levier de croissance pour le secteur. Les initiatives numériques et les offres adaptées permettent de sensibiliser ces cibles, en mettant l’accent sur l’indépendance financière et l’investissement à impact. La convergence entre technologie et conseil personnalisé pourrait ainsi redéfinir le rôle des intermédiaires, en conciliant performance, transparence et suivi personnalisé.
