Hypothèse 1 : Une réforme (une vraie!) voit le jour.Chouette! Nous travaillerons plus longtemps, en cotisant plus pour recevoir des pensions plus faibles. Mais le système est pérenne. Il faudra donc se constituer un complément personnel par capitalisation pour combler l'écart ; mais en s'y préparant tôt, ça devrait aller.Hypothèse 2 : Une réforme "à minima" ; c'est actuellement l'hypothèse la plus crédible, sauf si l'Europe s'en mêle...Aïe! Inutile de sortir de Polytechnique pour comprendre que le système, sur la mauvaise pente depuis 20 ans, va exploser. Notre espérance de vie ayant crû de 15 ans en l'espace de 50 ans, on ne pourra pas vivre 15 ans de plus à la retraite avec actuellement 1,8 actifs pour 1 inactif.Il faudra donc prévoir une solution de capitalisation individuelle.
Bref, quel que soit le menu, l'addition sera identique : il faut prévoir une Epargne Retraite individuelle.
FAQ:
- Quelle enveloppe fiscale utiliser ?
L'immobilier? Bien pour capitaliser mais pas pour "vieillir" (soucis de gestion locative, fiscalité importante sans crédit, transmission lourde, manque de souplesse et de disponibilité...)
PERP? La sortie en rente vous impose un pari sur l'espérance de vie, les moteurs de performances sont mauvais.
Une seule est efficace dans la phase de capitalisation ET dans la phase de restitution : l'Assurance vie
- Quelles caractéristiques pour bien choisir mon assurance vie retraite?
Des frais réduits
Un bon fonds en ? (le fonds à capital garanti du contrat d'assurance vie)
Un assureur solide
Un service d'assistance
Une allocation global macro pilotée
Une gestion apportant performance robuste dans le temps et protection du capital
- Idéalement, combien faudrait-il verser pour optimiser sa retraite ?
Vous avez moins de 30 ans = 5% de vos revenus mensuels en versements programmés
Vous avez autour de 35 ans = 10% de vos revenus mensuels en versements programmés
Vous avez autour de 45 ans = un versement initial d'un montant équivalent à 1 an de salaire et 15% de vos revenus mensuels en versements programmés
Vous avez autour de 55 ans = un versement initial d'un montant équivalent à 3 ans de salaire et 25% de vos revenus mensuels en versements programmés
- MonFinancier a-t-il une solution clé en main?
OUI.... MonFinancier Retraite Vie
Bon, je vous l'accorde, j'avais une petite idée derrière la tête, mais cette solution est un tel concentré de nos observations et de nos expériences... On en parlera d'ailleurs avec Marc lors de la Conférence "Retraite" du 12 septembre organisée par MonFinancier.
Yannick Hamon
