La réforme des retraites a reculé l’âge légal de départ à 64 ans. Cependant, avec une longévité moyenne de 85 ans, chaque Français vivra encore plusieurs décennies après la fin de sa carrière professionnelle. Pour garantir une qualité de vie décente, il est donc indispensable de préparer une ressource financière complémentaire au régime général.
Le PER pour faire face à la baisse de revenu lors du départ à la retraite
Inéluctablement, le départ à la retraite occasionne une baisse de revenus si le salarié ou l’entrepreneur assure sa subsistance uniquement sur la pension héritée des cotisations obligatoires.
Important Pour les salariés, le plan d’épargne retraite ou PER leur permet de se constituer un revenu complémentaire. Plus la durée de souscription est longue, plus le capital engrangé est conséquent. Celui-ci peut être perçu en une fois, sous forme de rente viagère ou en combinant les deux possibilités. Ce type de placement est donc idéal à long terme.
L’assurance vie pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse
Tout comme le PER, l’assurance vie est un produit d’épargne, mais à la différence de ce dernier, il constitue également une ressource garantie pour les bénéficiaires en cas de décès prématuré de l’assuré. La transmission bénéficie d’une fiscalité très avantageuse.
De même, l’assurance vie représente un excellent moyen de préparer sa retraite. Au moment de l’échéance du contrat, il est possible de choisir une sortie en capital ou en rente.
Pour optimiser le rendement de son épargne, le souscripteur pourra prioriser les placements en actions. Ceux investis dans les comptes en euros et obligataires sont moins rémunérateurs, mais plus sécurisés. L’essentiel est de se positionner de manière avisée.
Solliciter l’aide d’un conseiller financier : un précieux atout
Pour déterminer le type de placement et le montant idéal des versements mensuels à effectuer, il est avisé de s’adresser à son conseiller financier. En effet, il est important de bien préparer cette opération afin de ne pas gaspiller ses ressources.
L’épargnant sera ainsi dirigé vers un placement immobilier meublé s’il privilégie le contact humain. Il peut également envisager un investissement dans la pierre-papier s’il souhaite profiter du dynamisme du marché immobilier sans les contraintes de la gestion locative.
Par ailleurs, il existe d’autres produits financiers qui constituent des alternatives dynamiques à l’assurance vie et au PER.
- Le PER est un produit financier optimisé pour la préparation de la retraite.
- L’assurance vie est un excellent outil pour préparer la retraite, mais aussi la transmission.
- S’adresser à un conseiller financier permet de mettre en perspective les possibilités de placement et d’investissement pour la retraite.
