Quel est le moment idéal pour ouvrir un plan d’épargne retraite ?

Le plan d’épargne retraite (PER) est un outil précieux pour se constituer un complément de revenus et profiter d’une retraite sereine. Mais à quel moment faut-il souscrire à ce produit ?

Des situations clés pour une souscription opportune

Ouvrir un PER n’est pas soumis à une limite d’âge précise. Cependant, certaines périodes de vie peuvent s’avérer plus propices que d’autres pour une souscription avantageuse.

• Taux d’imposition élevé : investir dans un PER est particulièrement intéressant lorsque vous vous situez dans une tranche marginale d’imposition élevée. En effet, les versements effectués sur le PER sont déductibles des revenus imposables, ce qui permet de réduire votre facture fiscale. Si vous anticipez une baisse d’imposition à la retraite, l’écart de taux d’imposition rend l’ouverture d’un PER d’autant plus attractive.
• Premier achat immobilier : l’acquisition d’un bien immobilier représente une étape cruciale qui marque souvent une certaine stabilité financière. C’est le moment opportun de penser à votre retraite et de ne pas négliger la constitution d’un complément de revenus. Le PER offre des avantages fiscaux importants pour se constituer un capital et pallier une éventuelle perte de pouvoir d’achat à la retraite.
• Approche de la retraite : ouvrir un PER entre 10 et 15 ans avant l’âge de la retraite est une stratégie judicieuse. À cette période, vous avez une meilleure visibilité sur votre parcours professionnel et sur votre niveau d’épargne sécurité. Vous pouvez ainsi adapter vos versements en fonction de vos besoins et objectifs.

Souscription et spécificités du PER

Ouvrir un PER est simple et rapide. Vous pouvez le faire auprès de votre banque, de votre caisse d’assurance ou de votre courtier. Les premiers versements peuvent s’effectuer juste après la signature du contrat.

Notez que depuis le 1er janvier 2024, l’ouverture d’un PER au nom d’un mineur est interdite. Pour les jeunes de moins de 21 ans, l’État a mis en place le plan épargne avenir climat, une excellente alternative pour faire fructifier leur épargne tout en participant à la protection de l’environnement.

Le contrat PER doit préciser les conditions générales, les performances attendues, les options de sortie, les frais applicables (adhésion, arrérages, transfert, gestion). Il est important de comparer les offres et d’opter pour un contrat qui correspond à vos besoins et à votre profil de risque.

ImportantLe PER a pour principale spécificité d’être bloqué jusqu’à la retraite. Mais une fois retiré de la vie professionnelle, vous pouvez choisir la manière dont vous souhaitez percevoir votre épargne, à savoir sous la forme d’une rente (pour avoir un revenu régulier), d’un capital (pour concrétiser un projet d’envergure ou lancer un autre investissement) ou d’un mix des deux.