À l’approche de la retraite, de nombreuses personnes recherchent des moyens d’assurer leur sécurité financière future. Parmi les différentes options d’investissement, les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) suscitent un intérêt croissant. Ces véhicules permettent d’investir dans l’immobilier sans se soucier de la gestion quotidienne des biens, mais peuvent-ils réellement fournir des revenus réguliers pour la retraite ?
Les SCPI : une source de revenus stable
Les SCPI sont principalement alimentées par les loyers perçus sur les biens immobiliers qu’elles détiennent, qu’il s’agisse de bureaux, de locaux commerciaux ou de biens résidentiels.
Ces revenus locatifs récurrents peuvent constituer un complément de revenu appréciable pour la retraite. En 2022, la performance moyenne des SCPI s’élevait à 4,53 %.
ImportantL’atout majeur des SCPI réside dans la stabilité de leurs rendements au fil du temps, grâce à la diversification des actifs, qui limite le risque.
Cependant, il convient de rester vigilant face à l’éventualité de vacances locatives, notamment en période économique difficile.
Trois scénarios d’investissement en SCPI
Pour préparer votre retraite en vous appuyant sur les SCPI, différents scénarios d’investissement sont envisageables.
Le premier consiste à acquérir des parts de SCPI progressivement, en utilisant un crédit quinze à vingt ans avant la retraite. L’objectif est de rembourser le crédit avant de cesser son activité professionnelle, ce qui permet de percevoir l’intégralité des revenus des SCPI de rendement.
Par ailleurs, il est possible d’opter pour des versements programmés sur plusieurs années afin d’éviter un prêt immobilier coûteux et difficile à obtenir. Cette approche lisse les entrées sur le marché et présente l’avantage de s’adapter à différentes conditions économiques.
Enfin, si vous disposez déjà d’une somme d’argent à investir à la retraite, vous pouvez acheter comptant des parts de plusieurs SCPI. Cependant, il faut tenir compte d’un délai de jouissance de quatre à six mois entre la souscription des parts et la perception des premiers revenus.
Stratégie d’investissement recommandée
Pour maximiser les rendements potentiels des SCPI, optez pour des SCPI dynamiques, de préférence jeunes (moins de sept ans), en phase de croissance de leur patrimoine.
Ces SCPI sont en mesure de profiter des opportunités offertes par un marché en repli pour acquérir des actifs, dont les rendements sont plus élevés que ceux observés il y a quelques années.
Certaines SCPI ne facturent pas de frais de souscription, mais elles peuvent s’accompagner de frais de gestion plus élevés et de commissions sur l’acquisition des biens.
La récente baisse de la valeur des parts de certaines SCPI peut susciter des inquiétudes. Cependant, selon les experts, ces corrections pourraient contribuer à préserver, voire à améliorer, le rendement global des SCPI.
En ce qui concerne la détention de parts de SCPI, deux options existent. La première implique une détention directe, exposant ainsi les investisseurs à l’imposition sur les revenus fonciers, conformément au barème de l’impôt sur le revenu, ainsi qu’aux prélèvements sociaux. Cette approche peut s’avérer intéressante pour ceux, dont les revenus resteront modestes à la retraite.
La deuxième possibilité consiste à intégrer les parts de SCPI dans un contrat d’assurance-vie, permettant ainsi de bénéficier d’une fiscalité plus avantageuse.
- Les SCPI peuvent constituer un complément de revenu solide pour la retraite, grâce à leurs revenus locatifs stables et à la diversification de leurs actifs.
- La performance moyenne des SCPI en 2022 était de 4,53 %.
- Pour optimiser votre investissement, vous devez choisir judicieusement les SCPI, adopter la stratégie d’investissement appropriée et comprendre la fiscalité associée.
