L’Insee dresse le profil des ménages qui cumulent haut niveau de vie et haut patrimoine en 2021. Portefeuilles plus variés, recours accru à l’assurance vie, dettes plus élevées et transmissions plus fréquentes ressortent de l’étude.
- Patrimoine plus diversifié: immobilier 53%, financier 28%, professionnel 16%.
- Actifs professionnels: 162 800 € contre 20 400 € pour l’ensemble.
- 73% possèdent un bien autre que la résidence principale; 57% des valeurs mobilières.
- Assurance vie: 80% des ménages concernés en détiennent.
- Dette médiane: 201 800 €; 55% sont endettés.
Qui est concerné par l’étude de l’Insee
L’analyse porte sur les ménages appartenant à la fois aux 10% les plus aisés en niveau de vie et aux 10% les mieux dotés en patrimoine en 2021. Ce groupe se distingue nettement du reste de la population, selon le « Portrait social » publié en 2024.
Des portefeuilles davantage équilibrés
Chez ces ménages, l’ immobilier reste la première composante, mais pèse moins qu’en moyenne: 53% de leur patrimoine, contre 62% pour l’ensemble des foyers. Les actifs financiers comptent pour 28% (contre 21%) et les actifs professionnels pour 16% (contre 11%).
La valeur de leur patrimoine professionnel atteint 162 800 euros , à comparer aux 20 400 euros observés pour l’ensemble des ménages.
Placements détenus: immobilier locatif, valeurs mobilières, assurance vie
L’Insee précise que 73% d’entre eux « détiennent des biens immobiliers autres que leur résidence principale (résidence secondaire, logement mis en location...) et 57% des valeurs mobilières, contre respectivement seulement 19% et 17% de l'ensemble des ménages ».
Certains produits marquent des écarts plus forts encore: 80% possèdent une assurance vie , soit deux fois plus que dans la population globale.
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Un endettement plus fréquent et plus élevé
Ces foyers recourent davantage au crédit: 55% d’entre eux sont endettés (contre 46% dans l’ensemble), tous emprunts confondus. Leur dette médiane s’établit à 201 800 euros , soit près de cinq fois celle des ménages endettés en général.
Transmissions: héritages et donations jouent un rôle
Les transmissions patrimoniales sont plus répandues: 62% déclarent avoir reçu au moins un héritage, contre 39% dans l’ensemble de la population. Les donations sont également plus fréquentes: 43% en ont bénéficié, contre 18% pour l’ensemble.
L’Insee en conclut que « les héritages et les donations favorisent l'accumulation de patrimoine ».
