Selon une étude récente relayée par MoneyVox, les Français épargnent en moyenne 5 650 € par an, soit environ 470 € par mois et cette somme représente un potentiel considérable lorsqu’elle est investie de manière régulière et réfléchie. Que ce soit pour préparer sa retraite, financer un projet ou constituer un patrimoine durable, chaque euro compte. Alors, comment tirer le meilleur parti de ces 470 € mensuels ?
Combien et comment les Français épargnent ?
470 € par mois : un chiffre qui s’inscrit dans un contexte plus large. L’ épargne financière des ménages français atteint désormais 6 477 milliards d’euros, un niveau inédit et presque deux fois supérieur à la dette publique. Ce montant illustre un constat clair : face à l’incertitude économique, les Français privilégient la sécurité et cherchent à constituer un patrimoine pour se protéger.
Derrière cette moyenne nationale se cachent toutefois des disparités territoriales significatives. Les habitants des grandes métropoles épargnent en moyenne 7 173 € par an, contre seulement 4 155 € dans les zones rurales. Ces différences s’expliquent par la variation des revenus, le coût de la vie, mais aussi par les habitudes d’épargne et l’accès aux outils financiers. Dans les métropoles, plus de 81 % de l’épargne est automatisée, contre seulement 51 % en milieu rural. L’automatisation favorise la régularité et limite la sensibilité aux aléas saisonniers, ce qui constitue un levier clé pour la performance sur le long terme. L’étude met ainsi en lumière deux tendances majeures : d’une part, les Français disposent d’une capacité d’épargne réelle, et d’autre part, la régularité et l’automatisation sont essentielles pour valoriser cette épargne efficacement. Ces enseignements sont particulièrement importants pour réfléchir à la manière d’utiliser 470 € par mois, ou plus, ou moins, de façon stratégique, que ce soit par des placements sécurisés ou par des solutions plus performantes.
Définir vos objectifs patrimoniaux : la première étape
Avant de se demander comment investir une somme régulière par mois, il est crucial de clarifier vos objectifs patrimoniaux. Un couple souhaitant financer les études de ses enfants ne choisira pas les mêmes placements qu’une personne cherchant à se constituer un capital pour sa retraite, même si la somme investie est identique. Certaines personnes épargnent pour préparer leur retraite, en constituant un complément de revenu futur, tandis que d’autres privilégient des projets à court terme, comme des travaux dans leur logement, un achat important ou la constitution d’une réserve de liquidités. Les projets à long terme, tels que l’acquisition immobilière ou la création d’un capital durable, imposent une approche différente, plus orientée vers la performance et l’investissement progressif. L’épargne peut aussi être envisagée comme un moyen de préparer la transmission à ses proches ou de financer des événements de vie particuliers, tels qu’un mariage ou la naissance d’un enfant. Cette première étape est essentielle : deux épargnants disposant de la même somme mensuelle peuvent adopter des stratégies totalement différentes selon leur horizon, leur profil et leurs objectifs. Dans ce contexte, prendre rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine peut s’avérer déterminant pour définir une feuille de route claire et adaptée à votre situation.
Investir 470 € par mois : quels placements ?
Une fois le matelas de sécurité constitué, notamment sur les livrets réglementés pour l’accessibilité, il est possible de réfléchir à des placements capables de valoriser vos 470 € mensuels. Selon votre tolérance au risque et votre horizon de placement, plusieurs solutions s’offrent à vous.
Le fonds en euros : la sécurité avant tout
Pour les investisseurs prudents ou ceux dont les projets sont à court ou moyen terme, le fonds en euros, accessible en assurance-vie, reste une valeur sûre. Son principal avantage est la garantie du capital investi, ce qui sécurise votre épargne même en période de volatilité. Les offres boostées mises en place par certains assureurs permettent en plus d’obtenir un rendement supérieur sous conditions.
Le fonds en euros est particulièrement adapté pour constituer une réserve pour des travaux, un achat important ou simplement pour sécuriser une partie (ou la totalité pour les profils prudents) de vos 470 € mensuels tout en générant un rendement stable. Il constitue également une porte d’entrée vers l’assurance-vie, qui offre des avantages fiscaux sur le long terme, notamment en cas de transmission ou de sortie après huit ans.
Les ETF Monde : diversifier son capital en bourse
Pour ceux qui souhaitent profiter de la croissance des marchés financiers, les ETF Monde représentent une solution efficace. Un ETF réplique la performance d’un indice boursier mondial, comme le MSCI World, permettant d’investir dans des centaines d’entreprises à travers différents secteurs et pays. Cette diversification réduit le risque spécifique à un secteur ou une zone géographique. Les ETF sont accessibles via un PEA, un compte-titres, certains PER ou certaines assurances-vie, combinant diversification et optimisation fiscale. Investir une certaine somme par mois dans un ETF Monde peut transformer votre épargne en un capital significatif sur le long terme grâce à l’effet de lissage des investissements et à la capitalisation des gains. Cette approche s’adresse toutefois aux épargnants disposant d’une appétence au risque, car l’investissement en actions implique des fluctuations parfois marquées. Les marchés boursiers étant par nature volatils, des phases de baisse peuvent survenir, avec un risque de perte en capital, en particulier à court terme. Et même si les résultats sur le long terme sont historiquement positifs, il est important de rappeler que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les SCPI : investir dans l’immobilier sans contraintes
L’immobilier reste un pilier classique de constitution de patrimoine, mais il exige souvent de gérer locataires, travaux et imprévus. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir dans l’immobilier locatif tout en déléguant entièrement la gestion. Les versements programmés offrent plusieurs avantages :
- Vous pouvez ajuster le montant de vos investissements à la hausse ou à la baisse en fonction de votre capacité d'épargne , contrairement au crédit qui oblige à sortir la même somme chaque mois.
- Vous investissez progressivement sans avoir à mobiliser une grosse somme d'argent en une seule fois.
- Les investissements étant à intervalles réguliers, vous lissez les coûts d'achat des parts , ce qui réduit le risque lié aux fluctuations du marché.
- Une fois les paramètres de versement définis (montant et fréquence), les prélèvements se font automatiquement, simplifiant ainsi la gestion de votre épargne et la rendant moins contraignante.
La SCPI Corum Origin est ouverte aux versements programmés et les potentiels dividendes versés tous les mois sont automatiquement réinvestis. Attention tout de même, cet investissement est réservé à des épargnants acceptant un blocage de l’épargne pendant au moins 10 ans, la liquidité des SCPI étant limitée. De même, les SCPI présentent un risque de perte en capital.
La gestion pilotée : déléguer la stratégie à des professionnels
Pour les épargnants qui souhaitent confier entièrement la gestion de leur épargne, la gestion pilotée constitue une solution stratégique. Disponible en assurance-vie et en Plan d’Épargne Retraite (PER), elle permet de déléguer la construction et le suivi du portefeuille à des experts. Ces derniers sélectionnent et ajustent les investissements selon votre profil de risque, votre horizon et vos objectifs, en diversifiant entre plusieurs classes d’actifs (actions, obligations, immobilier…) et zones géographiques. L’un des grands avantages de la gestion pilotée est l’ automatisation : votre épargne mensuelle est investie selon une stratégie préétablie, avec un suivi régulier pour arbitrer si nécessaire, notamment selon l’actualité macroéconomique.
L’étude relayée par Moneyvox montre que l’automatisation est un facteur clé : plus de 81 % de l’épargne dans les métropoles est automatisée, contre 51 % en zones rurales. Avec la gestion pilotée de Meilleurtaux Placement , votre stratégie est construite en fonction de votre profil (prudent, équilibré, dynamique ou audacieux). Nos équipes sélectionnent et ajustent les investissements au fil du temps pour s’adapter aux conditions de marché, tout en respectant votre niveau de risque . Cette solution s’adresse à ceux qui souhaitent donner plus de potentiel à leur épargne , préparer la retraite ou construire un capital sur le long terme, dans un cadre maîtrisé. À noter : investir en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
L’épargne mensuelle comme levier, qu’importe le montant
Placés de manière régulière, 470 € par mois peuvent prendre une dimension significative sur le long terme . Evidemment, c’est aussi vrai pour des montants moindre, 200 €, 100 € ou même 50 € par mois peuvent faire la différence dans 10 ou 15 ans entre vous et une personne qui n’épargne pas. La régularité, la diversification et l’automatisation sont les clés pour transformer cette épargne en patrimoine durable. Commencer par sécuriser une partie de son patrimoine, puis orienter progressivement le reste vers des placements plus performants permet de profiter pleinement de la capitalisation et de la croissance des marchés. Pour exploiter pleinement votre capacité d’épargne, il est recommandé de prendre rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine , qui pourra vous aider à définir vos objectifs, choisir vos placements et automatiser vos investissements.
Communication à caractère promotionnel
