L’avenir du système des retraites préoccupe de plus en plus les Français. Face à l’incertitude, la question du moment idéal pour commencer à épargner devient primordiale. Tour d’horizon des meilleures stratégies à adopter selon l’âge.
Avant 30 ans : prendre de l’avance
Dès que possible, même avec des sommes modestes, il est primordial de commencer à cotiser. L’effet des intérêts composés sur le long terme permet de générer un capital conséquent. L’épargne progressive offre la possibilité d’adapter les apports à l’évolution de ses revenus et de s’approprier les réflexes d’épargne.
ImportantPar exemple,en investissant 50 €/mois dès 30 ans, même sur un produit d’épargne peu risqué, le capital retraite cumulé à 65 ans peut dépasser 37 000 €. De plus, cette épargne jeune permet de tester différentes options et de se familiariser avec les marchés financiers.
45 ans : l’âge parfait pour maximiser ses gains
À cet âge, les revenus sont généralement plus stables et la situation familiale plus définie, permettant de consacrer une part plus importante à la préparation de la retraite.
Le PER offre des avantages fiscaux non négligeables, réduisant l’impôt sur le revenu et optimisant le rendement net de l’épargne. Avec un horizon de placement de 20 ans, le capital a le temps de fructifier et de profiter des fluctuations des marchés.
Par exemple, un investissement initial de 10 000 € à 45 ans, suivi de versements programmés de 150 €/mois sur un PER, peut générer environ 68 000 € à 65 ans, grâce aux intérêts composés et aux avantages fiscaux.
Après 50 ans : rattraper le temps perdu
Même si l’effort d’épargne est plus important à cet âge, il est toujours possible de se préparer à la retraite. Des solutions existent pour combler le retard, comme les PER avec des versements plus conséquents ou l’investissement dans des produits plus risqués pour maximiser le rendement.
Par exemple, pour obtenir un capital retraite de 68 000 € à 65 ans en commençant à 55 ans, il convient de prévoir un apport initial de 35 000 € et des versements programmés de 150 €/mois.
L’aide d’un conseiller financier peut s’avérer précieuse pour choisir les solutions d’épargne adaptées à ses besoins et à son profil de risque.
- Commencer à épargner pour sa retraite le plus tôt possible reste la meilleure stratégie.
- Avant 30 ans : même de petits montants investis régulièrement peuvent générer un capital conséquent grâce aux intérêts composés.
- À 45 ans: c’est l’âge idéal pour maximiser ses gains grâce à des versements plus importants sur des produits comme le PER, qui offrent des avantages fiscaux.
- Après 50 ans: il est encore possible de se préparer à la retraite, mais l’effort d’épargne sera plus grand.
- L’aide d’un conseiller financier peut être utile pour choisir les produits adaptés à ses besoins.
