Que vous souhaitiez effectuer des versements pour alimenter votre épargne, réaliser des arbitrages pour optimiser vos investissements ou procéder à un rachat pour récupérer des fonds, ce guide vous accompagne étape par étape. Ce tutoriel concerne vos contrats Meilleurtaux Placement Vie, Meilleurtaux Capitalisation et Suravenir PER.
Effectuer un versement
Un versement correspond à l’alimentation de votre contrat d’épargne par un transfert de fonds depuis votre compte bancaire ou autre contrat d’épargne. Bonne nouvelle : pour les contrats Meilleurtaux Placement, aucun frais n’est prélevé sur vos versements (0 € de frais sur versement).
Vous disposez de deux modes d’alimentation : le versement ponctuel, qui vous permet de verser un montant unique, et le versement programmé, qui automatise vos apports réguliers (mensuels, trimestriels ou annuels). Ces versements s’ajoutent au capital déjà investi et produisent des intérêts et plus-values en fonction des supports choisis.
La mise en place de versements programmés favorise une épargne régulière et contribue à lisser les fluctuations des marchés financiers.
Accessible dès 25 € par mois sur les contrats Meilleurtaux Placement Vie et Meilleurtaux Capitalisation, et à partir de 100 € par mois pour le contrat Suravenir PER.
Réaliser un arbitrage
Un arbitrage correspond au transfert de tout ou partie de votre épargne d'un support d'investissement vers un autre au sein de votre contrat. Sur un contrat d'assurance-vie, vous pouvez par exemple transférer des fonds du fonds en euros, support à capital garanti, vers des unités de compte plus dynamiques, ou inversement selon votre stratégie ou l’évolution des marchés.
Cette opération ne génère aucune fiscalité contrairement à un rachat, puisque les fonds restent au sein du contrat. Toutefois, même sans rachat et avec une épargne restant investie dans le contrat, les intérêts du fonds en euros sont soumis chaque année aux prélèvements sociaux (17,2 %).
En gestion pilotée, les arbitrages sont effectués automatiquement par le gestionnaire selon votre profil de risque et le contexte macro-économique, vous n’avez donc pas besoin d’intervenir manuellement.
Grâce à l’arbitrage, vous pouvez ainsi faire évoluer la composition de votre épargne pour qu’elle reste cohérente avec votre profil et le contexte macro-économique.
Effectuer un rachat
Le rachat consiste à retirer tout ou partie des fonds placés sur votre contrat d’épargne.
Un rachat partiel vous permet de retirer seulement une fraction de votre épargne sans clôturer le contrat, ce qui est utile pour financer un projet ponctuel ou se verser des revenus complémentaires, tout en conservant le reste de votre capital investi et l’antériorité fiscale du contrat.
Un rachat total entraîne la récupération de l’intégralité des fonds disponibles et la clôture définitive du contrat, que ce soit un contrat d’assurance-vie, un contrat de capitalisation, un PEA ou un PER, dans le respect des règles propres à chaque produit.
La fiscalité appliquée dépend du type de contrat et de son ancienneté.
Pour un contrat d’assurance-vie, les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire unique, avec des règles plus favorables après 8 ans grâce à un abattement annuel sur les plus-values, les prélèvements sociaux restant dus. Les intérêts générés par le fonds en euros sont, quant à eux, soumis aux prélèvements sociaux chaque année, même si aucun rachat n’est effectué.
Pour un contrat de capitalisation, la fiscalité est similaire à celle de l’assurance-vie, mais le contrat peut être transmis dans la succession tout en conservant son antériorité fiscale.
Les rachats sur un PER ne sont possibles qu’à l’âge de la retraite, sauf cas exceptionnels de déblocage anticipé tels que l’achat de la résidence principale ou l’invalidité, et la sortie se fait alors en capital ou en rente, avec imposition selon la nature des versements.
Enfin, certains contrats peuvent prévoir des frais de rachat, en particulier sur les unités de compte ou en début de contrat, et ces frais sont indiqués dans les conditions générales. En résumé, un rachat partiel permet de disposer d’une partie de votre épargne tout en maintenant le contrat actif, tandis qu’un rachat total entraîne la clôture du contrat et l’application de la fiscalité et des frais sur l’ensemble des gains.
D'autres questions ?
Notre équipe d'assistance client reste à votre disposition pour vous accompagner dans toutes vos démarches.
