Les compagnies d'assurance cherchent actuellement divers moyens pour fidéliser leur clientèle et éviter qu'elle ne se tourne vers d'autres placements financiers, notamment le Livret A qui offre un rendement net de 3 %, ou l'épargne monétaire et les comptes à terme qui dépassent les 2 % sur deux ou trois ans. En 2022, les assureurs ont limité les pertes en piochant dans leurs réserves, réussissant à servir un taux net moyen de 2 %.
Une stratégie pour attirer les clients
Le principal problème pour les assureurs est l’augmentation des taux imposée par les banques centrales, ce qui a entrainé un renchérissement de la rémunération de tous les produits monétaires et obligataires . Les assureurs doivent ainsi renouveler une partie de leur portefeuille obligataire chaque année, ce qui rend difficile la progression rapide du rendement du fonds en euros.
Les assureurs peuvent cependant profiter des rendements actuels s'ils ont de « l'argent frais » à investir.
ImportantPour attirer les clients et la collecte, les assureurs font diverses promesses en annonçant des taux d'intérêt attractifs.
Certains assureurs ont ainsi annoncé des taux garantis de plus de 3,50 % nets pour les versements effectués sur une assurance vie avant le 30 juin.
- Pour un versement placé à 50 % ou plus en unités de compte (UC), le taux net sur le fonds en euros atteindra 3,90 % pour 2023.
- Pour les versements de plus d’un million d'euros, le taux sera porté à 3,80 %, à partir de 30 % d'UC.
La crainte de ventes massives d’obligations
Les assureurs souhaitent éviter un scénario catastrophe qui obligerait les clients à vendre massivement, les contraignant à vendre leurs obligations en portefeuille pour les rembourser, ce qui entraînerait des moins-values importantes. Ils doivent donc trouver des moyens pour satisfaire leurs clients et retenir leurs capitaux, tout en investissant de manière responsable pour éviter des pertes importantes.
ImportantLes taux de l'assurance vie devraient être au moins équivalents à ceux de 2022, mais les assureurs promettent des rendements complémentaires pour attirer la clientèle.
Les assureurs doivent donc trouver un équilibre entre les intérêts des clients et les leurs pour assurer la pérennité de leur activité.
- Des assureurs proposent des taux d'intérêt attractifs de plus de 3,50 % pour retenir les clients.
- Ils doivent renouveler leur portefeuille obligataire chaque année, rendant difficile l'augmentation rapide du rendement du fonds en euros, mais peuvent profiter des rendements actuels s'ils ont de l'argent frais à investir.
