L’assurance vie est un placement incontournable pour épargner ou préparer sa retraite. Mais face à l’offre pléthorique du marché, il est parfois difficile de s’y retrouver. Aujourd’hui, nous passons au crible l’assurance vie de la Banque Postale pour vous aider à y voir plus clair. Que valent ses contrats ? Quels sont leurs atouts et leurs limites ? Notre analyse détaillée vous donne toutes les clés pour faire le bon choix.
Sommaire
- Quels sont les principaux contrats d'assurance vie proposés par la Banque Postale ?
- Que vaut le contrat Cachemire 2 Série 2 ?
- Quelles sont les unités de compte de l’assurance vie la Banque Postale ?
- Quelles sont les frais appliqués sur les contrats d'assurance vie de la Banque Postale ?
- Quelle différence avec notre contrat, Meilleurtaux Allocation Vie et pourquoi choisir notre offre ?
- Que pensent réellement les clients de l'assurance vie Banque Postale ?
- Notre verdict : l'assurance vie Banque Postale est-elle un bon placement pour vous ?
- Vos questions fréquentes sur l'assurance vie de la Banque Postale
L’essentiel à retenir sur l’assurance vie de la Banque Postale
- L’assurance vie de La Banque Postale est une solution simple, fiable et sécurisée, mais peu compétitive face aux meilleures offres du marché.
- Le contrat Cachemire 2 Série 2 propose plusieurs modes de gestion, un fonds en euros stable et quelques options d’arbitrage utiles.
- Les frais sur versements et de gestion sont élevés, ce qui impacte la performance nette, surtout pour les petits épargnants.
- L’offre en unités de compte est restreinte, avec peu d’ETF ou de supports immobiliers, limitant la diversification possible.
- Ce contrat conviendra plutôt aux clients recherchant la simplicité et souhaitant centraliser leurs placements au sein de leur banque.
Note trustpilot : 4,7
- Offre de bienvenue : 200€ offerts sous conditions jusqu’au 31/08/2025 pour les nouveaux clients
- Offre de boosté : Objectif de rendement de 4,60% nets de frais de gestion pour le Fonds Euro Netissima en 2025 et 2026 sous conditions
0 % de frais d’entrée
Quels sont les principaux contrats d'assurance vie proposés par la Banque Postale ?
La Banque Postale propose une offre d’assurance vie conçue pour répondre à différents profils d’épargnants : accessibles, simples à gérer et personnalisables. Ces contrats permettent à la fois de valoriser un capital, de préparer sa retraite ou d’organiser la transmission de son patrimoine, tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux.
Voici les trois principaux contrats commercialisés :
- Cachemire 2 Série 2 : contrat « cœur de gamme » de La Banque Postale, accessible dès 5 000 €. Il propose plusieurs modes de gestion (libre, déléguée, intégrale), une gamme variée de supports, des options automatiques et des frais dégressifs. Un contrat modulable pour épargner ou transmettre.
- Cachemire Patrimoine Série 2 : destiné aux gros patrimoines, ce contrat offre une gestion personnalisée et une large diversification, adapté à une approche patrimoniale haut de gamme.
- Perspective Capi : contrat de capitalisation multisupports, utile pour gérer une trésorerie ou transmettre un capital dans un cadre fiscal spécifique, souvent en complément d’une stratégie patrimoniale (professionnelle ou en démembrement).
La Banque Postale propose une gamme d’assurances vie et de capitalisation adaptée à différents besoins et niveaux d’investissement, que vous soyez un épargnant débutant ou un investisseur averti.
Que vaut le contrat Cachemire 2 Série 2 ?
Les avantages et inconvénients du contrat Cachemire 2 Série 2
Ce contrat d’assurance vie présente de beaux atouts mais aussi quelques points à surveiller :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
|
|
Rendement et performance de Cachemire 2 Série 2
Le contrat Cachemire 2 Série 2, assuré par CNP Assurances pour La Banque Postale, a servi un rendement de 2,30% en 2024 sur son fonds en euros. Un résultat relativement décevant, surtout si l’on compare avec les meilleurs fonds du marché, qui ont pu atteindre jusqu’à 4% cette même année. Ce taux, stable par rapport à 2023, peine néanmoins à rivaliser avec les meilleures performances du marché.
Le contrat propose toutefois une bonification du rendement, pouvant aller jusqu’à 3,45%, pour les épargnants ayant investi une part significative de leur capital en unités de compte (UC). Ces supports, plus dynamiques mais également plus risqués, permettent de viser une performance supérieure, tout en acceptant une part de volatilité.
En résumé, si Cachemire 2 Série 2 reste un contrat solide et accessible, son rendement de base en 2024 reste en retrait par rapport aux meilleures assurance vie actuellement disponibles sur le marché.
Quelles sont les unités de compte de l’assurance vie la Banque Postale ?
Les contrats d’assurance vie de La Banque Postale, notamment Cachemire 2 Série 2, permettent d’investir une partie de son épargne sur des unités de compte (UC). Contrairement au fonds en euros à capital garanti, les UC sont exposées aux marchés financiers. Elles comportent donc un risque de perte en capital, mais offrent aussi un potentiel de rendement plus élevé sur le long terme, en particulier dans les phases de croissance des marchés actions, immobiliers ou obligataires.
Une sélection d’unités de compte restreinte
En gestion libre, Cachemire 2 Série 2 donne accès à 103 supports en UC, auxquels s’ajoute un seul OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier). Ce choix reste limité comparé aux contrats les plus compétitifs du marché, qui peuvent proposer plusieurs centaines, voire un millier d’UC, incluant de nombreux fonds spécialisés ou innovants.
Une offre d’ETF encore insuffisante
Parmi les UC disponibles, on trouve quelques ETF (trackers), ces fonds indiciels cotés en bourse qui répliquent la performance d’un indice comme le CAC 40 ou le Nasdaq. Ces supports sont prisés pour leur efficacité à long terme et leurs frais réduits, en particulier par les investisseurs débutants ou adeptes de la gestion passive.
Toutefois, seulement 5 trackers sont proposés dans Cachemire 2, dont 3 sur les marchés américains et 2 sectoriels. Cela reste faible pour ceux qui souhaitent diversifier leurs placements via ce type de support, d’autant plus que les frais de gestion sur UC sont élevés (jusqu’à 0,85% par an).
Une diversification immobilière très limitée
Pour les épargnants attirés par l’immobilier via l’assurance vie, Cachemire 2 Série 2 ne propose qu’un seul support immobilier (OPCI). Cette offre minimaliste limite les possibilités de diversification “pierre-papier”, notamment pour ceux qui souhaitent investir dans des SCPI ou SCI au sein de leur contrat.
Note trustpilot : 4,7
- Offre de bienvenue : 200€ offerts sous conditions jusqu’au 31/08/2025 pour les nouveaux clients
- Offre de boosté : Objectif de rendement de 4,60% nets de frais de gestion pour le Fonds Euro Netissima en 2025 et 2026 sous conditions
0 % de frais d’entrée
Note trustpilot : 4,7
- Accessible dès 500 € de versement initial
- 0€ de frais d'entrée / d'arbitrage
- La gestion pilotée Pilot
- Un fonds en euros boosté sous conditions
- Plus de 700 UC disponibles en gestion libre
L’un des meilleurs contrats du marché
Note trustpilot : 4,7
- Accessible dès 100 € de versement initial
- 0€ de frais d'entrée / d'arbitrage
- 0,6 % de frais de gestion sur les unités de compte
- Un fonds en euros boosté sous conditions
- Plus de 700 UC disponibles en gestion libre
L’un des meilleurs contrats du marché
Quelles sont les frais appliqués sur les contrats d'assurance vie de la Banque Postale ?
| Type de gestion | Gestion Intégrale | Gestion Libre / Mandat d’Arbitrage |
|---|---|---|
| Montant minimal à l’ouverture | 70 € avec versements réguliers ou 500 € en versement libre | 5 000 € |
| Seuil pour activer le Mandat d’Arbitrage | - | 5 000 € |
| Versement libre minimal | 100 € | 1 500 € |
| Montant mini versements réguliers | 50 € par mois ou 150 € par trimestre | 50 € par mois ou 150 € par trimestre |
| Frais sur versements libres et initiaux | Jusqu’à 3% | Jusqu’à 3% |
| Frais sur versements réguliers | Jusqu’à 2,5% | Jusqu’à 2,5% |
| Frais de gestion annuels selon l’encours | Jusqu’à 200 000 € : 0,85% De 200 001 € à 500 000 € : 0,70% Au-delà de 500 000 € : 0,60% |
Identiques |
| Frais d’arbitrage (maximum) | 0,50% | 0,50% |
| Frais spécifiques (selon options choisies) | Intégrale 30 : 0,15% par an Intégrale 40 : 0,30% par an Intégrale 65 : 0,40% par an Intégrale 90 : 0,40% par an |
Mandat d'Arbitrage : 0,40% par an |
Quelle différence avec notre contrat, Meilleurtaux Allocation Vie et pourquoi choisir notre offre ?
Voici un tableau comparatif clair et synthétique entre Cachemire 2 (La Banque Postale) et Meilleurtaux Allocation Vie :
| Critère | Cachemire 2 (La Banque Postale) | Meilleurtaux Allocation Vie |
|---|---|---|
| Assureur | CNP Assurances | Generali |
| Frais sur versement | Jusqu’à 3% | 0% |
| Ticket d'entrée | 5 000 € | 500 € |
| Performance fonds euro 2024 | 2,30% | 3% |
| Unités de compte (nombre) | 103 UC (dont 5 ETF et 1 OPCI) | Plus de 700 supports en gestion libre |
| Frais de gestion annuels en UC | 0,85% maximum | 0,60% |
| Frais d'arbitrage | 0,50% maximum | 0% |
| Modes de gestion | Gestion libre, gestion intégrale et/ou mandat d’arbitrage | Gestion libre, gestion pilotée et gestion mixte |
| Supports immobiliers (OPCI, SCPI, SCI) | 1 OPCI uniquement | Plusieurs supports immobiliers disponibles (OPCI, SCPI, SCI) |
| ETF / Trackers disponibles | 5 ETF dont 3 sur les marchés US | Large sélection d’ETF via gestion libre et pilotée |
| Gestion 100% en ligne | Oui, via l’espace client La Banque Postale | Oui, souscription et gestion 100% en ligne |
| Label / Distinction | Non spécifié | Label d’excellence 2024 |
| Avis clients | Non disponible publiquement | 4,8/5 sur plus de 2 900 avis clients |
Note trustpilot : 4,7
- Offre de bienvenue : 200€ offerts sous conditions jusqu’au 31/08/2025 pour les nouveaux clients
- Offre de boosté : Objectif de rendement de 4,60% nets de frais de gestion pour le Fonds Euro Netissima en 2025 et 2026 sous conditions
0 % de frais d’entrée
Que pensent réellement les clients de l'assurance vie Banque Postale ?
L’assurance vie Cachemire 2 de La Banque Postale bénéficie d’un certain succès commercial : elle figurait en 2022 parmi les 10 contrats ayant le plus collecté en France. Elle est également le seul contrat d’une grande banque à apparaître dans le classement des 15 meilleures assurances vie « grand public » établi par Le Particulier, se hissant à la 14ᵉ place avec une note de 12,25/20.
Si Cachemire 2 se distingue par un fonds en euros performant pour les très gros contrats, plusieurs limites sont régulièrement soulignées : des frais élevés, une offre restreinte et un ticket d’entrée élevé.
Malgré l’image de proximité et de confiance associée à La Banque Postale, beaucoup d’épargnants expriment leur déception vis-à-vis de ce contrat qu’ils jugent peu compétitif face aux meilleures assurances vie du marché.
Plusieurs comparatifs indépendants comme ceux de Le Particulier ou de Que Choisir confirment cette tendance : Cachemire 2 reste en retrait sur des points clés comme la transparence des frais, la diversité des supports ou encore la souplesse de gestion.
Notre verdict : l'assurance vie Banque Postale est-elle un bon placement pour vous ?
L’assurance vie proposée par La Banque Postale peut convenir à un certain profil d’épargnants, notamment les clients fidèles à leur banque ou ceux recherchant une solution simple, adossée à un établissement solide. Le contrat Cachemire 2 Série 2 offre une sécurité relative grâce à son fonds en euros et quelques options de gestion utiles, mais reste globalement en retrait par rapport aux meilleures assurances vie du marché.
Les frais élevés, l’offre de supports peu diversifiée et l’absence de réels leviers de performance sur les unités de compte pénalisent sa compétitivité. À l’heure où de nombreuses assurances vie en ligne proposent des contrats plus souples, accessibles et performants, l’assurance vie de La Banque Postale apparaît comme une solution d’appoint ou de transition, mais rarement comme un choix optimal pour dynamiser durablement son épargne.
Note trustpilot : 4,7
- Offre de bienvenue : 200€ offerts sous conditions jusqu’au 31/08/2025 pour les nouveaux clients
- Offre de boosté : Objectif de rendement de 4,60% nets de frais de gestion pour le Fonds Euro Netissima en 2025 et 2026 sous conditions
0 % de frais d’entrée
Vos questions fréquentes sur l'assurance vie de la Banque Postale
Quel est le taux de rendement de l'assurance vie Banque Postale ?
En 2024, le contrat d’assurance vie Cachemire 2 Série 2 proposé par La Banque Postale affiche un taux de rendement de 2,3%. Ce taux peut être bonifié jusqu’à 3,45% en fonction de la proportion d’unités de compte présentes dans le contrat.
Quelles sont les pires assurances-vie ?
Les contrats dits « grand public », souvent proposés par les grandes banques, figurent régulièrement parmi les moins performants du marché. Ils se caractérisent par des frais d’entrée et de gestion élevés, une offre limitée de supports d’investissement, ainsi qu’un manque de flexibilité dans la gestion. À l’inverse, les contrats en ligne, plus transparents et compétitifs, offrent généralement de meilleures performances. Pour en savoir plus, consultez notre dossier complet : Quelles sont les pires assurances vie ?
Quels sont les avantages et inconvénients de l'assurance vie à la Banque Postale ?
L’assurance vie à la Banque Postale présente plusieurs atouts, notamment la solidité de son assureur partenaire, CNP Assurances, et la performance correcte de son fonds en euros pour les contrats les plus conséquents. En revanche, elle souffre de frais d’entrée et de gestion élevés qui peuvent réduire la performance nette sur le long terme. L’offre de supports en unités de compte reste limitée, avec peu de fonds indiciels ou immobiliers, et l’accessibilité est restreinte, car les montants minimums à l’ouverture sont bien plus élevés que ceux des contrats en ligne.
