Assurance vie : zoom sur cet outil d’investissement « polyvalent »

L’assurance vie offre de nombreux avantages en tant qu’outil d’investissement polyvalent. Cependant, elle présente quelques inconvénients. Découvrez les détails pour prendre une décision éclairée.

L’assurance vie : un instrument multifonctionnel

ImportantContrairement aux idées reçues, l’assurance vie ne se limite pas à l’assurance décès. Elle permet d’épargner, d’investir, de diversifier les placements, de préparer la retraite et la succession.

Elle offre une grande flexibilité avec la possibilité de retirer partiellement ou totalement les fonds, sans bloquer l’épargne.

Pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse, il est préférable d’attendre au moins 8 ans avant d’effectuer des retraits ou de liquider le contrat.

Les avantages

L’assurance vie présente plusieurs atouts :

• Un contrat flexible : elle propose des contrats mono-support et multi-support répondant à différents profils d’investisseurs.
• Un rendement attractif : les fonds en euros, bien que leur rendement soit actuellement inférieur à l’inflation, offrent une sécurité pour le capital. Les contrats multisupports permettent de viser un meilleur rendement avec des risques.
• Une fiscalité avantageuse : pendant la phase d’investissement, aucun impôt n’est prélevé sur les intérêts et les plus-values. Les retraits bénéficient d’un abattement annuel, au-delà duquel une imposition réduite s’applique. De plus, la transmission du capital hors succession est facilitée avec des avantages fiscaux importants.

L’assurance vie présente tout de même quelques inconvénients :

• Risque de perte de capital : les unités de compte comportent un risque de perte en raison des fluctuations des marchés financiers.
• Rendement des fonds en euros limité : les taux de rendement des fonds en euros peuvent être inférieurs à l’inflation.
• Frais associés : les contrats d’assurance vie impliquent des frais d’entrée, de gestion par an, d’arbitrage (pour les contrats multisupports) ainsi que d’autres frais liés à certains investissements.
• L’impossibilité de transférer le contrat : il n’est pas possible de changer d’assureur pour un contrat d’assurance vie. Rien n’empêche toutefois l’épargnant de souscrire un nouveau contrat s’il le souhaite.

Tous les contrats ne se valent pas

Les conditions, les frais et les offres de placements varient selon les canaux de distribution.

Faire appel à des experts et comparer les offres permettent de choisir un contrat performant et adapté aux objectifs d’investissement.