J'ai décidé d'ouvrir un dossier en 6 chapitres ayant pour objectif de vous guider dans la gestion de vos actifs au sein de votre contrat d'assurance vie
La gestion active (catégorie 4 du schéma) est la partie la plus volatile (risquée) de votre patrimoine. Les fonds sont investis dans une classe d'actifs bien déterminée et resteront investis totalement quelque soit la conjoncture. Il existe une multitude de classes d'actifs et donc une multitude de fonds ; la palette de fonds va des obligations aux actions émergentes, en passant par les matières premières ou le stock-picking.
Comment les utiliser? Quel suivi?
Ces fonds ont une forte volatilité
Il est nécessaire de bien identifier les classes d'actifs (Obligations, Actions Growth, Actions Value, Occidentales ou émergentes, Or et Matières 1ères)
Votre contrat doit permettre de diversifier les sociétés de gestion (contrat dit en "architecture ouverte")
Les arbitrages doivent être rapides et gratuits
Dans certaines situations, il convient de mettre en place des arbitrages automatiques
La gestion active nécessite un bon niveau de compétence et un accompagnement indépendant
Ce n'est pas au gérant de nous protéger contre les baisses, mais à nous de sortir des fonds dans le bon timing
Il faut procéder à une bonne analyse macro-économique afin de se positionner en fonction d'anticipations inhérentes à de fortes convictions
Comment les choisir?
Nous devons choisir des fonds qui se comportent bien dans les phases haussières (c'est à nous d'éviter les baisses)
L'équipe de gestion doit avoir fait ses preuves sur la durée
Il convient de mesurer la diversification entre les classes d'actifs mais aussi parmi les sociétés de gestion
Je vous propose un panier de fonds avec lesquels travailler (attention, il faudra ensuite les pondérer et les arbitrer en fonction des anticipations macroéconomiques) :
Amundi Oblig Internationales, Oddo Avenir, Echiquier Agenor, Valeur Intrinsèque, Magellan, Fidelity EMEA, JPM Global Natural Ressources, Carmignac Commodities, Norden, Tocqueville Gold...
Je vous invite bien entendu à nous consulter pour un accompagnement régulier sur cette gestion à risque.
Après avoir décrit l'ensemble des solutions d'investissements patrimoniales, je vous livrerai la semaine prochaine quelques études de cas. Elles mettront en perspective l'allocation d'actifs au sein de votre contrat d'assurance vie.
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