L’assurance vie est un placement très populaire en France. Pour optimiser le rendement, de nombreux épargnants s’interrogent sur l’opportunité de confier la gestion de leur contrat à un professionnel. Il existe plusieurs modes de gestion de l’assurance vie avec leurs caractéristiques propres : gestion sous mandat, pilotée, profilée ou conseillée.
Gestion sous mandat et gestion pilotée
Confier la gestion de son assurance vie à un professionnel permet de bénéficier d’un accompagnement expert et personnalisé.
En effet, les spécialistes de la gestion de patrimoine sont en mesure d’aider les épargnants à définir leurs objectifs d’investissement, en fonction de leur profil d’investisseur et de leur horizon de placement, mais aussi de proposer des solutions sur mesure répondant à leurs besoins spécifiques, comme la gestion des risques ou l’optimisation fiscale.
La gestion sous mandat consiste à déléguer à un professionnel la gestion complète de son contrat sur la base d’objectifs de rendement et d’exposition au risque fixés à l’avance. Ce mode de gestion est idéal pour les investisseurs qui n’ont pas le temps ou les connaissances nécessaires pour suivre les évolutions des marchés financiers.
Les arbitrages entre les différents placements sont réalisés fréquemment, sans l’accord du client, ce qui permet une grande réactivité face à l’évolution du marché.
La gestion sous mandat est donc une solution dynamique pour les investisseurs à la recherche d’une forte rentabilité, mais elle est également la plus onéreuse, avec des frais pouvant atteindre 1,2 %.
La gestion pilotée est une option moins réactive que la gestion sous mandat, mais aussi plus accessible. L’assureur agit en fonction d’un profil choisi par le client (prudent, équilibré, offensif, etc.) et réalise des arbitrages tous les trimestres ou à des intervalles réguliers.
Ce mode de gestion est plus adapté aux investisseurs souhaitant s’impliquer dans la gestion de leur contrat tout en s’appuyant sur l’expertise d’un professionnel. Les frais de gestion pour la gestion pilotée sont inférieurs à ceux de la gestion sous mandat, avec un coût qui peut varier de 0,5 % à 0,7 %.
Gestion profilée et gestion conseillée
La gestion profilée est une gestion libre, mais avec des mécanismes automatisés choisis au départ. Cette option permet aux épargnants de fixer librement les objectifs de leur placement et les critères de sélection des investissements.
Par exemple, ils peuvent opter pour :
- une sécurisation ;
- une dynamisation des plus-values ;
- ou une limitation des pertes.
Une fois les paramètres définis, la gestion de l’assurance vie est automatisée et les investissements sont réalisés en fonction de ces critères.
Enfin, la gestion conseillée est une option où la banque ou l’assureur fournit des informations régulières aux clients en fonction de leurs objectifs et de leur profil.
Les clients peuvent alors décider d’investir ou non sur la base de ces conseils. La gestion conseillée est souvent gratuite en ligne, mais elle peut être facturée jusqu’à 0,4 % ailleurs.
- Gestion sous mandat, pilotée, profilée ou conseillée : il est important de bien évaluer les coûts et les avantages de chaque mode de gestion avant de confier son contrat d’assurance vie à un professionnel.
