Bon nombre d’épargnants se tournent à nouveau vers les fonds en euros, attirés par un taux de rémunération moyen nettement supérieur aux années passées (2,50 % en 2023 contre seulement 1,28 % en 2021). Face à un Livret A dont le taux peine à décoller, ces produits d’assurance vie constituent une alternative intéressante pour faire fructifier son épargne.
Comprendre les différentes catégories de fonds en euros
Les fonds en euros se déclinent en deux grandes catégories :
- Les fonds en euros classiques : principalement constitués d’obligations d’État, leur performance est liée aux fluctuations des taux d’intérêt.
- Les fonds en euros dynamiques : apparus récemment, ils intègrent une part d’investissements plus risqués (actions, immobilier, private equity) pour offrir un potentiel de rendement supérieur.
Le fonds en euros est à privilégier quand il est difficile de choisir entre la performance et la sécurité
Choisir un fonds en euros ne se résume pas à la recherche du taux de rendement le plus élevé. Plusieurs critères doivent être pris en compte, en veillant à concilier performance et sécurité :
- Les frais : les frais sur versements, frais annuels de gestion, etc. impactent directement la performance nette du fonds.
- L’accessibilité : certains fonds en euros dynamiques imposent des conditions d’entrée (versements minimums, répartition en unités de compte) à prendre en compte.
- La garantie du capital : certains fonds en euros dynamiques ont une garantie inférieure à 100 %, un élément important à considérer pour les épargnants les plus prudents.
- L’historique des rendements : cet élément est à analyser sur le long terme (au moins 8 ans) pour se faire une idée de la performance du fonds en euros.
- La réputation de l’assureur : il s’agit d’un élément important pour la sécurité des fonds investis et la qualité de la gestion.
- Les contraintes sur les rachats : les modalités de calcul de la rémunération en cas de rachat partiel ou total sont à comparer avec la flexibilité du Livret A.
- La composition du fonds : la répartition entre obligations et actifs risqués pour les fonds en euros dynamiques doit se faire en fonction du profil de risque de l’épargnant.
- Les bonus de rendements : les conditions d’obtention et l’utilité réelle pour l’investisseur sont à comparer avec les offres de primes et promotions ponctuelles du Livret A.
Fonds en euros vs livret A : quel choix pour votre épargne ?
ImportantSi le Livret A procure une sécurité totale et une accessibilité immédiate, son rendement plafonné le rend moins attractif pour les épargnants en quête de performance plus élevée sur le moyen à long terme.
Les fonds en euros, quant à eux, offrent une diversité de produits et de stratégies d’investissement, permettant de moduler le risque et le potentiel de rendement en fonction de vos objectifs.
- Avec un taux moyen de 2,50 % en 2023, les fonds en euros redeviennent attractifs en raison de leur sécurité et leur rendement supérieur à celui du livret A.
- Choisir un fonds en euros nécessite de considérer plusieurs critères, tels que les frais, l’accessibilité, la garantie du capital, l’historique des rendements, la réputation de l’assureur, les contraintes sur les rachats, la composition du fonds et les bonus de rendements.
