La retraite demeure un enjeu essentiel pour les Français, profondément attachés à leur système de protection sociale. Pourtant, malgré une fréquentation en hausse des plateformes d’information, une part significative des droits à la retraite reste méconnue ou non revendiquée par les assurés. Chaque année, ce sont ainsi des millions d’euros relevant tant des régimes obligatoires que de l’épargne retraite supplémentaire qui ne sont pas réclamés par leurs bénéficiaires.
Des Français de plus en plus soucieux de leur retraite
L’année 2024 a confirmé la tendance à la hausse des usages du site Info Retraite, géré par l’Union retraite, un groupement d’intérêt public dédié à l’information et à l’accompagnement des futurs retraités. Plus de 21 millions de simulations de pension ont été effectuées, en nette progression par rapport aux années précédentes . De même, les demandes officielles – qu’elles concernent une pension de réversion ou le téléchargement d’attestations fiscales – enregistrent une croissance significative.
Malgré cette mobilisation grandissante, de nombreux bénéficiaires oublient ou négligent d’accomplir les formalités indispensables à l’activation de leurs droits. Or, en France, la retraite est un droit que chaque personne doit demander explicitement auprès des régimes de base et complémentaires.
Important En 2024, 13 millions d’euros sous forme de paiements exceptionnels liés à des pensions non sollicitées ont été versés, auxquels s’ajoutent près de 20 millions d’euros de rentes annuelles.
Pour pallier cette situation, des campagnes d’information ciblées ont été renforcées, avec l’envoi d’environ 160 000 courriers aux allocataires âgés de 70, 74 et 75 ans afin de les encourager à vérifier et réclamer leurs prestations.
La retraite par capitalisation, un tiers niveau sous-exploité
En complément des régimes obligatoires, la capitalisation représente une composante importante, bien que trop souvent négligée, du système français.
Elle s’appuie sur des produits d’épargne spécifiques, tels que le PER (plan d’épargne retraite), les dispositifs PERCO, Madelin ou Corem, généralement proposés dans un cadre professionnel. Toutefois, un grand nombre de ces placements se retrouvent en situation de déshérence : leurs titulaires en ignorent l’existence ou ne les mobilisent pas au moment opportun.
En 2024, l’Union Retraite a mené une expérimentation pour repérer les droits à la retraite par capitalisation non activés. Des courriers ont été adressés à des assurés de plus de 70 ans détenant des contrats non liquidés de plus de 100 euros.
L’opération a ensuite ciblé plus finement les capitaux compris entre 4 000 et 30 000 euros, majoritairement issus de dispositifs collectifs. Cette démarche a permis de sensibiliser plusieurs milliers de personnes et de réduire le risque d’oubli de ces ressources.
- Malgré une sensibilisation accrue et des outils numériques performants, une part conséquente des droits à la retraite reste encore non exploitée par les assurés français.
- Cette situation concerne tant les régimes obligatoires que les contrats de retraite supplémentaire par capitalisation.
- Les campagnes d’information ciblées, les expérimentations menées sur la déshérence des contrats ainsi que la facilitation de l’accès aux données personnelles sont des leviers essentiels pour optimiser la reconnaissance et la valorisation de ces droits.
