Retrouvez les rendements 2021 des fonds en euros des contrats d’assurance vie et PER assurés par Apicil Epargne et distribués par meilleurtaux Placement. Découvrez également notre nouvelle solution pour générer davantage de performance au sein de votre contrat, en contrepartie d'une prise de risque mesurée.
Sommaire
• Rendements 2021 des fonds en euros des contrats assurés par Apicil Epargne
• Dispositif de bonification de taux pour 2022
• L’évolution des taux des fonds en euros
• Un nouveau moteur de performance pour votre épargne
• Webinaire spécial fonds en euros et diversification
Rendements 2021 des fonds en euros Apicil Epargne
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
• Contrats meilleurtaux PER, Ma Solution PER, M PER by Apicil
Jusqu'à 1,46 % nets en 2021 pour le fonds en euros APICIL Euro Garanti (1) (hors prélèvements sociaux et fiscaux) pour un investissement à 60 % en Unités de Compte (2). Le fonds en euros est accessible à hauteur de 50 %, le solde devant être investi en Unités de Compte (2) présentant un risque de perte en capital.
| TAUX DE RENDEMENT DU FONDS EN EUROS FONDS APICIL EURO GARANTI NETS MAJORÉS SELON LA PART D’UNITES DE COMPTE (UC) SUR L’ENCOURS GLOBAL DU CONTRAT |
|
| Taux de rendement majoré | Part en Unités de Compte au 31/12/2021 |
| + 0,86 % (Pas de bonification) |
< 40% |
| + 1,06 % (Bonification de +0,20 % comprise) |
≥ 40% |
| + 1,26 % (Bonification de +0,40 % comprise) |
≥ 50% |
| + 1,46 % (Bonification de +0,60 % comprise) |
≥ 60% |
Les contrats Ma Solution PER et M PER by Apicil ne sont plus ouverts à la commercialisation. Ils restent bien entendu ouverts à la gestion pour les épargnants qui les détiennent.
• Contrat Frontière Efficiente
Jusqu'à 1 % nets en 2021 pour le fonds en euros APICIL Euro Garanti (1) (hors prélèvements sociaux et fiscaux), pour un investissement à 50 % en Unités de Compte (2). Le fonds en euros est accessible à hauteur de 50 %, le solde devant être investi en Unités de Compte (2) présentant un risque de perte en capital.
| TAUX DE RENDEMENT DU FONDS EN EUROS FONDS APICIL EURO GARANTI NETS MAJORÉS SELON LA PART D’UNITES DE COMPTE (UC) SUR L’ENCOURS GLOBAL DU CONTRAT |
|
| Taux de rendement majoré | Part en Unités de Compte au 31/12/2021 |
| + 0,50 % (Pas de bonification) |
< 30% |
| + 0,60 % (Bonification de +0,10 % comprise) |
≥ 30% |
| + 0,80 % (Bonification de +0,30 % comprise) |
≥ 40% |
| + 1 % (Bonification de +0,50 % comprise) |
≥ 50% |
+ 1,40 % nets en 2021 pour le fonds en euros APICIL EuroFlex (3) (hors prélèvements sociaux et fiscaux), accessible à hauteur de 50 %, le solde devant être investi en Unités de Compte (2) présentant un risque de perte en capital.
Dispositif de bonification de taux pour 2022
• Contrats meilleurtaux PER, Ma Solution PER, M PER by Apicil
| BONIFICATION DU TAUX DE RENDEMENT 2022 DU FONDS EN EUROS FONDS APICIL EURO GARANTI SELON LA PART D’UNITES DE COMPTE (UC) SUR L’ENCOURS GLOBAL DU CONTRAT | |
| Bonification | Part en Unités de Compte selon les moyennes constatées trimestriellement |
| Pas de bonification | < 60% |
| Bonification de +0,45 % | ≥ 60% |
| Bonification de +0,55 % | ≥ 70% |
• Contrat Frontière Efficiente
| BONIFICATION DU TAUX DE RENDEMENT 2022 DU FONDS EN EUROS FONDS APICIL EURO GARANTI SELON LA PART D’UNITES DE COMPTE (UC) SUR L’ENCOURS GLOBAL DU CONTRAT | |
| Bonification | Part en Unités de Compte selon les moyennes constatées trimestriellement |
| Pas de bonification | < 40% |
| Bonification de +0,20 % | ≥ 40% |
| Bonification de +0,35 % | ≥ 50% |
| Bonification de +0,45 % | ≥ 60% |
L’évolution des taux des fonds en euros
Pour 2021, les taux des fonds en euros sont attendus aux alentours de 0,9 à 1,1 % en moyenne selon le site de référence GoodValueForMoney. Ils restent lourdement impactés par la chute historique des taux obligataires, illustrée par le rendement des obligations françaises (OAT 10 ans notamment), tombé en territoire négatif à plusieurs reprises ces dernières années.
Les fonds en euros conservent malgré tout un intérêt, pour la sécurité et la disponibilité de votre épargne au sein de l'assurance vie ou des contrats retraite. Rappelons toutefois que l’accès à une grande majorité de fonds en euros est soumis à la condition d’investir une partie de vos versements sur des Unités de Compte présentant un risque de perte en capital. Cette condition d’accès quasi-généralisée vous oblige ainsi à vous rechercher d’autres supports sur lesquels placer votre épargne.
Un nouveau moteur de performance pour votre épargne
Afin d'aller chercher une meilleure performance avec un bon niveau de couverture, meilleurtaux Placement a monté un nouveau produit structuré : M Rendement 7.
Adapté au niveau actuel des marchés pour vous permettre d'investir dans les meilleures conditions, il est accessible sans frais d'entrée, par versement et/ou arbitrage, à partir de 300 € (1 000 € en cas de souscription d'un nouveau contrat), dans les contrats assurés par Apicil Epargne suivants :
- Contrats ouverts à la souscription : meilleurtaux PER - en gestion libre uniquement (non compatible avec la gestion à horizon retraite et la gestion déléguée meilleurtaux Placement)
- Contrats fermés à la souscription : Frontière Efficiente, M PER by Apicil, Ma Solution PER - en gestion libre uniquement (non compatible avec la gestion à horizon retraite des contrats PER.
Les caractéristiques principales de M Rendement 7
• Un coupon de 4 % * versé chaque année, si à chaque date d'observation annuelle (de l'année 1 à 10), l’Indice n’a pas baissé de plus de 50 % par rapport à son niveau de référence initial.
• Un mécanisme de remboursement anticipé du capital investi *, activable automatiquement, si à l’une des dates d'observation annuelle (de l’année 1 à 9), la performance de l’Indice est positive ou nulle par rapport à son niveau de référence initial.
• A l'échéance des 10 ans (en l’absence d’activation préalable du mécanisme de remboursement anticipé), remboursement du capital investi initialement * si l’Indice n’a pas baissé de plus de 50 % par rapport à son niveau de référence initial.
• Une perte en capital à l’échéance des 10 ans (en l’absence d’activation préalable du mécanisme de remboursement anticipé), si l’Indice a baissé de plus de 50 % par rapport à son niveau de référence initial.
| Je découvre M Rendement 7 > |
A savoirAvertissement Produit structuré :
Les produits structurés présentent un risque de perte en capital et doivent s'envisager sur une période d'investissement pouvant courir jusqu'à leur échéance. Par conséquent, ils ne sont pas adaptés à des investisseurs âgés ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit. Meilleurtaux Placement conseille d’éviter un investissement pour les souscripteurs âgés de plus de 70 ans.
meilleurtaux Placement recommande à tout souscripteur intéressé par un investissement dans un produit structuré de contacter son conseiller afin d'être accompagné dans l'appréciation de son caractère approprié, et ce notamment au regard des risques inhérents au support encourus, détaillés dans sa documentation juridique et commerciale disponible sur notre site internet ou auprès de nos conseillers.
L'investissement portant sur des supports en unités de compte, dont l'assureur ne garantit pas la valeur mais s'engage uniquement sur le nombre, présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et sont dépendantes notamment de l'évolution des marchés financiers.
Facteurs de risque
Avant tout investissement dans ce produit, les investisseurs sont invités à se rapprocher de leurs conseils financiers, fiscaux, comptables et juridiques. Le produit est un instrument de diversification, ne pouvant constituer l’intégralité d’un portefeuille d’investissement. Vous êtes sur le point d'acheter un produit qui n'est pas simple et qui peut être difficile à comprendre. L’acheteur du produit « M Rendement 7 » s’expose aux fluctuations des marchés actions.
Les facteurs de risque sont notamment :
- Risque de crédit : En cas d'insolvabilité de l‘Émetteur, les investisseurs pourraient perdre l'ensemble ou une partie du capital investi indépendamment de tout autre facteur favorable pouvant impacter la valeur du produit, tel que la performance des actifs sous-jacents.
- Cas de défaut et absence de bénéfice d'une clause de défaut croisé : le produit ne bénéficie pas d'une clause de défaut croisé avec les autres dettes d'emprunt de l‘Émetteur. En outre, un manquement de l‘Émetteur à l'une quelconque de ses obligations en vertu du produit (autre qu'un manquement de l‘Émetteur à son obligation de payer tout montant dû en vertu du produit à un investisseur dans les 30 jours suivant la date d'exigibilité) ne constituera pas un Cas de Défaut au regard du produit. En conséquence, nonobstant un tel manquement par l‘Émetteur à ses obligations en vertu du produit, les investisseurs ne pourront pas exiger le remboursement de tout montant dû autrement qu'aux dates de remboursement prévues.
- Risque de taux : Toute modification des taux d’intérêt peut affecter négativement la valeur du produit.
- Risque de liquidité : Même si un marché secondaire existe, il peut ne pas fournir suffisamment de liquidités pour permettre aux investisseurs de vendre ou négocier le produit facilement. L’absence de liquidité peut avoir un effet négatif sur la valeur du produit dans la mesure où les investisseurs ne pourront pas nécessairement vendre le produit aisément ou à des prix permettant aux investisseurs de réaliser le rendement escompté. En conséquence, les investisseurs pourraient perdre une partie ou la totalité de leur investissement.
- Risque de conflits d’intérêts potentiels : L’Émetteur et l’agent de calcul de ce produit appartiennent au Groupe Crédit Suisse. Les conflits d’intérêts qui peuvent être engendrés seront gérés conformément à la réglementation applicable.
- Exposition à la performance de l’Indice sous-jacent : La performance des actions composant l’Indice dépend de facteurs macroéconomiques liés aux actions contenues dans l’Indice, dont certains niveaux d’intérêt et de prix sur les marchés de capitaux, des variations de change, des facteurs politiques et des facteurs propres aux entreprises, tels que la situation financière, la situation commerciale, la situation en matière de risque, la structure de l’actionnariat et la politique en matière de distributions. En outre, le sponsor de l’Indice peut modifier les composants dudit Indice ou apporter d’autres changements d’ordre méthodologique susceptibles de changer le niveau d’un ou plusieurs composants. Ces modifications peuvent avoir un impact négatif sur le niveau du dit Indice, et nuire ainsi à la valeur et au rendement du produit.
- Risques liés aux indices « Decrement» en points d’indice : Un montant prédéterminé (dividende synthétique) étant périodiquement déduit du niveau de l’indice sous-jacent, celui-ci sous-performera l’indice correspondant dividendes réinvestis sans retranchement. En outre, l’indice sous-jacent aura une performance différente de celle de l’indice correspondant dividendes non réinvestis, de sorte que si le niveau de dividende synthétique est supérieur au niveau de dividende réalisé, l’indice sous-jacent sous-performera l’indice correspondant dividendes non réinvestis. Enfin, le dividende synthétique prélevé étant exprimé en points d’indice, le rendement du dividende synthétique augmentera dans un scénario de marché négatif. Ainsi, la sous-performance de l’indice sera accélérée en cas de baisse du niveau de l’indice.
* Objectifs de gain - Frais :
Les objectifs présentés s'entendent hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais de gestion applicables aux contrats concernés, sous réserve de conservation du support jusqu'à la date de remboursement et en l'absence de faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et / ou du garant. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable a priori).
Webinaire spécial fonds en euros et diversification
Le jeudi 3 février à 11h30, Marc Fiorentino et Eric Girault, co-fondateurs de meilleurtaux Placement, vous invitent à un webinaire dédié à l'investissement en fonds en euros et aux solutions de diversification face à la baisse des rendements.
Au cours de ce webinaire, les experts de meilleurtaux Placement vous donneront les clés pour bien identifier et sélectionner les placements adaptés à votre besoin, en répondant à toutes les questions que se posent les épargnants :
• Quelle part de ses placements allouer aux placements garantis ?
• Faut-il encore investir en fonds en euros ?
• La Pierre Papier peut-elle être une source de diversification adaptée ?
• Comment investir en actions dans son contrat d'assurance-vie avec un profil prudent
• Quelles solutions existe-t-il pour investir en actions en limitant les risques ?
• Questions-Réponses
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(1) Taux de revalorisation pour l’année 2021 du fonds en euros à capital garanti APICIL Euro Garanti, net de frais annuels de gestion, hors frais éventuels au titre de la garantie complémentaire optionnelle décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
(2) Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (brut de frais de gestion), les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs...) et les mandats dans le cadre d'une gestion pilotée ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'Unités de Compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI, DIS...) avant toute décision d'investissement.
(3) Taux de revalorisation pour l’année 2021 du fonds en euros Apicil Euroflex au sein du contrat Frontière Efficiente, net de frais annuels de gestion de 4 %, hors prélèvements fiscaux et sociaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque opération (souscription, versement, arbitrage) doit comporter au minimum 50 % en Unités de Compte, lesquelles ne garantissent pas le capital versé.
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