Souscrire une assurance vie n’implique pas forcément de prendre de grands risques. Certaines options automatiques, souvent gratuites et faciles à activer, permettent de sécuriser les gains et de limiter les pertes. Les unités de compte offrent un meilleur potentiel de rendement, mais comportent un risque de perte en capital. Grâce à ces mécanismes, il est possible de gérer son épargne plus sereinement, surtout via les contrats en ligne.
Option 1 : stopper les pertes dès l’atteinte un seuil critique
Le mécanisme de « stop loss » agit comme un filet de sécurité. En cas de forte baisse des marchés, cette option transfère automatiquement les fonds investis vers un support sécurisé, comme le fonds en euros, dès que la valeur descend sous un seuil prédéfini.
Exemple concret : un placement de 10 000 euros peut être protégé par un stop loss à 5 000 euros. En cas de chute brutale, seul ce capital est conservé, évitant ainsi une perte totale.
Cette solution permet notamment d’anticiper les retournements de marché sans intervention manuelle.
Option 2 : thésauriser les plus-values avant qu’elles ne disparaissent
Autre possibilité : la sécurisation des gains. Une fois un certain niveau de plus-value atteint, les bénéfices réalisés sont transférés automatiquement vers un support garanti, assurant leur conservation.
Par exemple, si un placement initial de 10 000 euros atteint 12 000 euros, les 2 000 euros de plus-value peuvent être sécurisés sur le fonds en euros. Cette stratégie permet de cristalliser les gains avant un éventuel retournement des marchés.
Un mécanisme efficace pour protéger les performances obtenues sans toutefois réduire l’exposition au potentiel de croissance.
Option 3 : conserver un bon équilibre entre risque et sécurité
Avec le temps,
Important La composition d’un contrat d’assurance vie peut se déséquilibrer en raison de la performance différenciée des supports. L’option de rééquilibrage automatique permet donc de maintenir une répartition conforme à l’objectif initial.
Pour illustrer, un contrat construit à 50 % en fonds euros et 50 % en UC peut évoluer vers une composition à 60 % en UC si ces dernières surperforment. Le rééquilibrage automatique remet alors en place la répartition d’origine, en cédant une partie des UC pour renforcer la part sécurisée.
Ce mécanisme rappelle la gestion à horizon des plans d’épargne retraite, qui réduit progressivement le risque à mesure que l’échéance se rapproche.
Des outils encore trop peu utilisés
Malgré leur intérêt, ces options restent méconnues. Elles sont pourtant intégrées dans de nombreux contrats d’assurance vie, et souvent sans frais d’arbitrage.
Selon un expert des produits d’épargne,
Ces solutions s’adressent surtout à un public averti, mais leur automatisation les rend accessibles à tous.
Un autre analyste souligne, quant à lui,
Leur pertinence dans les contrats digitaux, où elles peuvent être activées gratuitement.
Important Ces options méritent ainsi une attention particulière, car elles permettent de mieux maîtriser la prise de risque tout en laissant l’épargne évoluer sur des supports dynamiques.
- Certaines options automatiques intégrées dans les contrats d’assurance vie permettent de protéger son capital sans intervention.
- Le stop loss limite les pertes en cas de chute des marchés.
- La sécurisation des plus-values met à l’abri les gains réalisés.
- Le rééquilibrage automatique maintient la stratégie d’investissement dans le temps.
