Marquée par des tensions géopolitiques et des incertitudes économiques, la conjoncture accentue la volatilité des marchés financiers. Dans ce contexte mouvant, sécuriser le contrat d’assurance vie devient une préoccupation majeure pour les épargnants. Trois stratégies distinctes permettent de limiter les risques tout en conservant une certaine souplesse dans la gestion du capital.
- Le renforcement des placements garantis, l’ajustement stratégique des profils de gestion et le recours à des outils automatiques constituent trois leviers complémentaires pour atténuer les risques liés à la volatilité.
- En combinant ces approches, l’épargnant optimise ses chances de préserver son capital tout en restant en mesure de saisir les opportunités lorsque les marchés se redressent.
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Consolider la part sécurisée avec les fonds en euros
Le renforcement des supports garantis constitue une première étape incontournable pour limiter l’exposition aux fluctuations. Les fonds en euros, qui offrent une protection du capital et un rendement acquis définitivement, gagnent en attractivité, notamment en raison de la baisse du taux du livret A et d’une inflation plus maîtrisée.
Ces solutions bénéficient également de mécanismes incitatifs, sous forme de taux majorés liés à des versements complémentaires, bien que les modalités varient selon les contrats et les réseaux de distribution.
ImportantEn favorisant ces placements à la liquidité immédiate et à la stabilité éprouvée, les investisseurs peuvent préserver leur épargne tout en restant en capacité de réagir rapidement à l’évolution des marchés.
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Adapter le profil de gestion pour limiter les risques
Les épargnants engagés dans une gestion pilotée à profil dynamique ou offensif peuvent ajuster leur exposition en optant pour un profil plus équilibré ou prudent, réduisant ainsi la sensibilité de leur portefeuille aux variations à court terme. Un tel réajustement implique la signature d’un avenant au mandat de gestion, dont la mise en œuvre intervient généralement sous 48 heures.
Pour autant, il est essentiel de prendre en compte les coûts liés aux arbitrages, qui peuvent impacter la performance globale. De plus, un repositionnement en période de marché baissier entraîne la réalisation immédiate des pertes latentes, lesquelles pourraient toutefois être temporaires en cas de redressement des marchés.
Exploiter les mécanismes de gestion automatique comme bouclier
De nombreux contrats d’assurance vie intègrent des mécanismes programmés destinés à limiter les pertes sans intervention manuelle continue. La sécurisation systématique des plus-values consiste à transférer périodiquement les gains des unités de compte vers des fonds garantis, assurant ainsi la préservation des profits accumulés.
Autre dispositif disponible, le « stop loss » fixe un seuil maximal de perte. Au-delà, les actifs risqués sont vendus et réalloués vers des supports plus sûrs.
En parallèle, l’investissement programmé se distingue par une approche d’achat progressif sur un cycle défini, ce qui permet de répartir les points d’entrée et d’atténuer l’impact des fluctuations, en achetant davantage lorsque les cours sont bas et en limitant les acquisitions en période de hausse.
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