L’assurance vie permet d’épargner pour la retraite ou pour financier un projet important. Elle séduit essentiellement par sa flexibilité en ce qui concerne les retraits d’une part, et par sa fiscalité avantageuse à partir de la huitième année de détention d’autre part. Et la résiliation peut aussi se faire à tout moment.
- L’assurance vie est une solution d’épargne assez souple au niveau des versements et des retraits.
- Elle permet de profiter d’exonération d’impôts sur le revenu intéressants pour les rachats effectués après les 8 ans du compte.
- Le contrat peut être résilié à tout moment, mais le souscripteur dispose aussi d’un délai de réflexion de 30 jours après la signature pour se rétracter.
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Un placement à long terme flexible
L’ assurance vie représente une alternative intéressante pour ceux qui souhaitent se constituer une épargne afin d’optimiser leurs revenus à la retraite. Elle peut toutefois aussi être envisagée pour économiser en vue de financer un projet d’envergure comme l’achat immobilier, de payer des études supérieures des enfants ou de transmettre un patrimoine à ses proches.
Son fonctionnement flexible représente son premier avantage. Dans le détail, le contrat n’est pas plafonné . Il peut donc être alimenté tant qu’il n’est pas résilié. En ce qui concerne les versements, les montants maximaux ne sont pas limités, mais les assureurs peuvent demander une somme minimale. Et les fonds placés sur le compte restent à la disposition du détenteur . Il pourra ainsi effectuer des rachats quand bon lui semble.
L’avantage fiscal après 8 ans
Le deuxième gros avantage de l’assurance vie en tant que placement à long terme réside dans sa fiscalité. En effet,
Important À partir de la huitième année de détention, les gains générés ne sont pas assujettis à l’impôt sur le revenu s’ils ne dépassent pas 4 600 € pour une personne seule, et 9 200 € pour un couple. Au-delà, l’IR s’applique, mais généralement à un taux réduit.
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Cependant, l’épargnant n’est pas tenu d’attendre 8 ans pour procéder à des retraits. Mais pour tous les rachats qui seront réalisés avant ce délai, il ne bénéficiera donc pas de l’avantage fiscal sur ses gains. Les intérêts seront imposés avec le prélèvement forfaitaire unique (PFU ou flat tax) de 30 %.
Par ailleurs, l’épargnant a la possibilité de changer d’avis après souscription . Mais il devra effectuer les démarches pour résilier son contrat dans les 30 jours après la signature. Il pourra notamment récupérer la totalité des fonds déposés, auxquels seront soustraits les différents frais applicables.
