Privilégiée pour la préparation de la retraite, l’assurance vie figure aussi parmi les solutions à long terme les plus intéressantes pour optimiser une épargne et composer un patrimoine financier à léguer à ses proches. Toutefois, il est essentiel d’en comprendre le fonctionnement et les spécificités en considérant les objectifs avant d’ouvrir un compte.
- L’assurance vie permet de laisser un patrimoine financier conséquent à ses proches en plus d’être un moyen de préparer sa retraite ou d’économiser pour un projet.
- Le souscripteur doit bien comprendre le fonctionnement de cette solution d’épargne et les modalités de transmission avant d’ouvrir son contrat.
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Un moyen pratique d’économiser sur le long terme
L’ assurance vie représente un moyen simple pour économiser et rentabiliser son épargne sur de nombreuses années ou décennies. Le souscripteur doit juste ouvrir un compte auprès de l’assureur de son choix. Il pourra y effectuer des dépôts à sa convenance.
Le titulaire pourra apporter des modifications à son contrat en cas de besoin. Son argent reste à sa disposition. Les rachats partiels sont autorisés, mais peuvent être soumis à des conditions par l’assureur. Par ailleurs, la fiscalité de ce support d’épargne devient très intéressante à partir de la huitième année de détention.
Comprendre les spécificités des contrats pour bien choisir
Les modalités et les caractéristiques des contrats d’assurance vie varient suivant les assureurs. Les différences se retrouveront généralement au niveau des frais d’entrée au premier dépôt, de la facturation de la gestion des supports.
Par ailleurs, le candidat à la souscription doit bien appréhender le fonctionnement des placements sécurisés (les fonds en euros) et les solutions plus dynamiques, mais qui comportent un risque de perte en capital (les unités de compte). Enfin, comprendre les modalités des diverses méthodes gestion des supports (assistée, libre, pilotée ou conseillée) permettra de sélectionner le mieux adapté aux besoins.
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Préparer la transmission
L’assurance vie offre la possibilité de transmettre l’argent mis de côté à des proches. Les bénéficiaires ne sont pas obligatoirement les enfants ou des membres de la famille.
Important Le souscripteur devra toutefois prendre soin de bien préciser les modalités de répartition du capital entre ses successeurs dans son contrat (dans la clause bénéficiaire notamment).
Par ailleurs, afin de s’assurer que l’héritage soit bien transmis à qui de droit,
Le souscripteur devra prendre soin de mettre à jour, en cas de besoin, les différentes informations qui permettront de retrouver facilement les bénéficiaires.
