Petit ami et petite amie souriants, assis ensemble à un bureau, utilisant un ordinateur portable et une calculatrice tout en tenant des factures et en calculant le budget familial.

    Face à la baisse des rendements des fonds en euros, les assureurs ont développé des offres de gestion pilotée pour répondre aux besoins des épargnants. Ce mode de gestion consiste à confier son contrat d’assurance vie à un professionnel qui s’occupe de la répartition de l’épargne entre les différents supports d’investissement en fonction du profil de risque du souscripteur.

    Gestion pilotée vs gestion libre : comprendre les différences

    Il existe deux modes de gestion principaux pour un contrat d’assurance vie :

    • La gestion libre : le souscripteur gère lui-même son contrat et choisit les supports d’investissement qui lui conviennent. Ce mode de gestion est adapté aux personnes ayant des connaissances financières et qui désirent piloter activement leur épargne.
    • La gestion pilotée : le souscripteur délègue la gestion de son contrat à un professionnel qui se charge de la répartition de l’épargne et des arbitrages entre les différents supports d’investissement. Cette option convient aux personnes qui n’ont pas le temps ni les compétences pour gérer leur contrat elles-mêmes ou qui souhaitent se reposer sur l’expertise d’un professionnel.
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    Points clés à prendre en compte pour choisir une gestion pilotée

    Si vous optez pour une gestion pilotée pour votre contrat d’assurance vie, plusieurs points clés doivent être considérés :

    • Les frais : la gestion pilotée implique des frais supplémentaires qui peuvent avoir un impact sur la performance de votre contrat. Vous avez donc intérêt à bien comparer les offres et de choisir un contrat dont les frais sont compétitifs.
    • Le profil de risque : pensez à définir un profil de risque qui correspond à votre aversion au risque. En général, trois profils de risque sont proposés : prudent, modéré et dynamique. Plus votre profil de risque est élevé, plus vos rendements potentiels sont conséquents, mais aussi plus vos risques de perte sont importants.
    • Le partenaire : choisissez un gestionnaire et un conseiller financier compétents et expérimentés. N’hésitez pas à consulter les avis des clients et à comparer les différentes offres avant de faire votre choix.

    Il convient de noter que le choix de la gestion pilotée n’est pas irréversible. Vous pouvez tout à fait changer de mode de gestion en cours de contrat si vos besoins ou votre profil de risque évoluent.

    À retenir
    • La gestion pilotée consiste à déléguer la gestion de votre contrat d’assurance vie à un professionnel.
    • En revanche, la gestion libre vous permet de gérer vous-même votre contrat et de sélectionner librement vos supports d’investissement.
    • Si vous optez pour la gestion pilotée, faites attention aux frais supplémentaires.
    • Choisissez un profil de risque approprié, et vérifiez la compétence du gestionnaire.
    • Vous pouvez passer de la gestion pilotée à la gestion libre si vos besoins changent.
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    Écrit par
    Rédaction meilleurtaux Placement

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