Traditionnellement perçue comme un placement à long terme, l’assurance vie n’en demeure pas moins un excellent outil de diversification. En effet, elle permet d’investir le capital sur une large variété d’actifs, allant des fonds en euros sécurisés à des supports dynamiques, comme les actions. Un ancien chef d’entreprise a d’ailleurs tiré parti de ce produit d’épargne pour s’assurer une rente confortable.
- L’assurance vie est un placement intelligent et polyvalent qui permet de diversifier un portefeuille d’actifs.
- Un ancien chef d’entreprise a utilisé ce produit pour optimiser son capital après la cession de sa société.
- Cette stratégie lui a rapporté des gains significatifs, portant la valeur de son patrimoine à 2,7 millions d’euros.
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Repenser la stratégie après la cession d’entreprise
La cession d’une entreprise peut générer des sommes importantes qu’il convient de gérer efficacement. Mais plutôt que de se limiter à l’investissement immobilier classique, souvent synonyme de gestion contraignante et de faible rentabilité, un entrepreneur a fait le choix audacieux de la diversification.
Alors qu’il a conservé une partie de son parc immobilier locatif pour s’assurer de revenus mensuels réguliers, l’essentiel de ses actifs a été dirigé vers des produits plus dynamiques.
C’est ainsi qu’un demi-million d’euros a été investi dans des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) en nue-propriété. Cette décision stratégique a eu pour double effet de valoriser son capital tout en l’exonérant de l’impôt sur la fortune immobilière.
L’importance des enveloppes financières complémentaires
Une diversification réussie implique de ventiler les capitaux entre différents instruments. Ainsi, 300 000 euros ont été investis en actions, répartis entre un compte-titres et un PEA afin de bénéficier d’une exposition directe aux marchés financiers.
En parallèle, le chef d’entreprise a souscrit un plan d’épargne retraite (PER), sur lequel il a placé un montant équivalent. Cette solution lui a permis de loger différents supports financiers.
Dans cette configuration, son objectif n’était pas de percevoir une rente viagère, mais de disposer d’une plus grande souplesse au moment de la retraite grâce à des retraits fractionnés.
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Optimiser les investissements grâce à l’assurance vie
Parmi les différents produits plébiscités par l’ancien entrepreneur, l’assurance vie est de loin le placement le plus complet. Il y a alloué la somme d’un million d’euros, laquelle a été répartie de la façon suivante : une part a été placée sur les fonds en euros pour profiter de leur sécurité, une autre a été orientée vers les actions, et le reste a été ventilé entre des obligations, des produits structurés et des actifs non cotés.
Important Par ailleurs, la gestion en mode libre facilite des arbitrages rapides et précis. Il faut dire que cette stratégie a été payante, puisque son contrat lui a rapporté des gains annuels de 60 000 euros.
Grâce à cette approche intelligente, son patrimoine financier est aujourd’hui évalué à 2,7 millions d’euros, hors résidence principale.
