Si la réforme budgétaire qui envisage de transformer l’Impôt sur la fortune immobilière en un impôt sur la fortune improductive adoptée par l’Assemblée nationale est également validée par le Sénat, les fonds en euros seraient désormais taxés. Face à cette évolution, les épargnants doivent trouver une stratégie pour préserver leur capital en minimisant les risques liés aux marchés financiers.
- L’Impôt sur la Fortune Improductive (IFI bis), éventuel remplaçant de l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière), va toucher l’épargne sur assurance vie en taxant les fonds en euros.
- Les investisseurs concernés peuvent échapper à cette nouvelle fiscalité par un arbitrage de leurs capitaux vers des unités de compte.
- L’opération requiert toutefois une étude sérieuse préalable des risques.
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C’est quoi l’impôt sur la fortune improductive ?
L’Impôt sur la Fortune Improductive (IFI bis) désigne le remplaçant de l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) envisagé par le PLF 2026. Il vise à élargir l’assiette fiscale aux actifs qui ne participent pas à l’économie réelle. Dans la pratique, l’objectif est d’orienter l’épargne privée vers des investissements jugés plus productifs pour cette dernière.
ImportantCet impôt s’appliquera ainsi aux lingots d’or, aux cryptomonnaies, aux œuvres d’art et aux fonds en euros des contrats d’assurance vie. L’IFI bis concernera les patrimoines au-dessus de 1,3 million d’euros. La fraction excédentaire sera taxée à hauteur de 1 %.
Transférer les capitaux sur les fonds en euros vers les UC
Les contribuables concernés qui souhaitent échapper à l’IFI bis pourraient étudier la possibilité d’un arbitrage des sommes sur les fonds en euros vers des Unités de Compte (UC). Cette solution présente l’avantage d’offrir potentiellement des rendements plus élevés, mais elle expose l’épargnant à un danger de perte en capital bien réel.
En effet, la valeur des UC fluctue en fonction des marchés boursiers. Les investisseurs qui veulent privilégier la sécurité de leurs placements doivent de ce fait bien étudier leur tolérance aux risques avant de se lancer.
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Miser sur les fonds obligataires ou monétaires
Les UC obligataires et monétaires représentent une alternative crédible pour les épargnants qui privilégient la sécurité de leurs capitaux au rendement.
Ces solutions de placement dans des titres de créances (dans de grandes entreprises, des banques ou auprès de l’État) présentent moins de risques. Elles constituent un bon compromis entre la sécurité et la nécessité de sortir des actifs jugés improductifs. Les premiers offrent une liquidité appréciable et une volatilité limitée pour des investissements sur la durée. Les seconds pour leur part sont des placements à très court terme.
