En bref : ce que cela changerait pour l’assurance vie
La CSG sur les revenus du capital augmenterait de 1,4 point, à 10,6%. Les prélèvements sociaux atteindraient 18,6% et le prélèvement forfaitaire unique grimperait à 31,4%.
Pour l’assurance vie, l’impact majeur concernerait les intérêts du fonds en euros, dès 2026 si la mesure est entérinée.
- CSG du capital : 9,2% → 10,6% ; prélèvements sociaux : 17,2% → 18,6%.
- PFU : 30% aujourd’hui, 31,4% si la réforme est adoptée.
- Retraits : effet modéré, surtout après 8 ans grâce à l’abattement.
- Fonds en euros : ponction annuelle, impact dès 2026 si confirmation.
- Rendement communiqué net de frais, mais avant prélèvements sociaux.
- La loi est loin d'être votée, elle doit encore passer de nombreuses étapes avant. Il est important de ne pas paniquer afin de ne pas prendre de mauvaises décisions
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L'offre boostée du moment
Ce qui a été adopté en première lecture
Un amendement PS au budget de la Sécurité sociale relève la CSG sur les revenus du patrimoine financier de 9,2% à 10,6%. Il a été adopté avec l’appui d’une partie de la majorité.
Amélie de Montchalin a précisé : « Ce qui a été voté n'est pas une hausse de la fiscalité alors que nous sommes en première lecture. Ce qui a été voté, c'est la possibilité d'en débattre jusqu'à la fin du processus budgétaire. » (cité par MoneyVox) Le sort définitif de la mesure sera tranché au terme de la navette parlementaire.
Retraits d’assurance vie : où se situerait l’effet
Le PFU (30% aujourd’hui, potentiellement 31,4%) s’applique aux gains en cas de rachat de votre assurance vie. Avant 8 ans de détention, la fiscalité de l'assurance vie est la plus élevée ; au-delà, l’abattement et le cadre fiscal sont plus favorables.
L’incidence resterait contenue pour les retraits, d’autant que, pour les unités de compte, les prélèvements sociaux ne portent que sur les plus-values.
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Fonds en euros : quel impact sur vos intérêts annuels
Les prélèvements sociaux (actuellement 17,2% incluant CSG, CRDS, etc.) sont prélevés chaque année lors de la revalorisation du fonds en euros. Une hausse de la CSG se répercuterait donc sur les intérêts annuels à partir de 2026 si la réforme est confirmée.
Exemple sur 10 000 euros avec un rendement de 2,50% (taux moyen attendu pour 2025). Les assureurs publient un taux « net de frais de gestion », mais « avant prélèvements sociaux ». Un 2,5% annoncé correspond à 2,07% après prélèvements sociaux aujourd’hui ; il tomberait à moins de 2,04% si la « CSG patrimoine » augmentait de 1,4 point.
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