Le livret A et l’assurance vie font partie des produits d’épargne préférés de millions de Français. Si ces deux solutions présentent des avantages intéressants en matière de liquidité, de sécurité des fonds et de fiscalité, elles diffèrent dans leur fonctionnement. Le choix du placement idéal va alors dépendre des besoins et des objectifs de chacun.
- Le livret A et l’assurance vie partagent un point commun : ils permettent de se constituer une épargne sécurisée et fiscalement optimisée, avec la possibilité de retirer les fonds à tout moment.
- En revanche, ils se distinguent par la manière dont les retraits et les gains sont imposés.
- Avec son rendement modeste, le livret A compense par sa simplicité et son accessibilité.
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Disponibilité et sécurité des fonds
En principe, les ménages privilégient le livret A pour se constituer une épargne de précaution ; les fonds étant disponibles à tout moment et permettant ainsi de faire face aux imprévus. À l’opposé, l’assurance vie est préférée pour les objectifs d’épargne à moyen ou long terme, bien que les retraits restent possibles en cas de besoin.
Quoi qu’il en soit, le livret A présente l’avantage de la simplicité, contrairement à l’assurance vie qui se révèle être une meilleure option pour les placements à long terme.
ImportantPar ailleurs, les sommes déposées sur ces produits financiers bénéficient d’une sécurité appréciable. Les risques de perte en capital sont quasiment inexistants. Toutefois, pour l’assurance vie, l’argent doit être investi dans les fonds en euros.
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Un mode de fonctionnement différent
Ces deux produits d’épargne partagent un atout majeur: une fiscalité avantageuse. Le livret A est exonéré d’impôts sur les revenus et de prélèvements sociaux. Seul bémol : les versements sont plafonnés à 22 950 €.
De l’autre côté, les dépôts sont illimités pour l’assurance vie, mais les gains restent soumis à l’IR classique ou à une taxe forfaitaire ainsi qu’aux prélèvements sociaux. Néanmoins, les contrats âgés de plus de huit ans permettent de profiter d’un abattement de 4 600 € (9 200 € pour un couple) par an sur les intérêts.
Par ailleurs, aucuns frais de gestion ne s’appliquent au livret A, ce qui n’est pas le cas des fonds en euros de l’assurance vie.
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D’un point de vue de la rentabilité, le rendement du produit réglementé est indexé sur l’inflation et s’est fortement érodé pour s’établir à 1,7 % depuis le mois d’août 2025. À l’inverse, la performance de l’assurance vie dépend des marchés obligataires (dettes souveraines et corporate) et reste plus élevée, autour des 2,5 % pour cette année.
