L’assurance vie demeure un instrument patrimonial de premier plan grâce à son cadre fiscal avantageux et la large palette de supports disponibles pour la gestion d’un capital significatif. Face aux incertitudes des marchés, elle se révèle être une enveloppe idéale pour une diversification maîtrisée. Comment placer un montant de 500 000 euros dans ce véhicule ? Éléments de réponse.
- L’assurance vie multisupport demeure l’instrument privilégié pour investir 500 000 euros, grâce à sa capacité à conjuguer sécurité, diversification et fiscalité avantageuse.
- La combinaison de fonds en euros sécurisés, d’unités de compte, d’ETF et de produits structurés garantit un équilibre entre rendement et maîtrise du risque.
- Les gestions profilées pilotées permettent aux investisseurs de bénéficier de l’expertise professionnelle tout en personnalisant leur allocation selon leur profil et leur horizon d’investissement.
Note trustpilot : 4,7
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La flexibilité de l’assurance-vie et la gestion pilotée
L’assurance vie multisupport s’appuie sur une stratégie de diversification visant à répartir le risque entre différentes classes d’actifs. Les contrats combinent des fonds en euros sécurisés, représentant généralement 15 % à 45 % du portefeuille selon le profil de l’investisseur, et des unités de compte (UC) exposées aux marchés financiers.
Ces UC, qui constituent près de 40 % de la collecte et environ 30 % des 2 057 milliards d’euros d’encours, affichent des performances potentiellement supérieures aux indices de référence. Ainsi, en 2024, elles ont enregistré un rendement moyen de 4,6 %, contre -2,2 % pour le CAC 40.
Dans un souci de simplicité, de nombreux épargnants choisissent la gestion pilotée. Désormais encadrées par la réglementation, les gestions profilées (GPP) se déclinent en trois options : « prudent », « équilibré » et « dynamique ». Chaque segment associe des supports peu risqués (SRI ≤ 2) à une fraction d’actifs non cotés (4 % à 8 %), conciliant sécurité et exposition aux marchés. Cette structure permet d’ajuster l’allocation selon l’horizon d’investissement et le profil de risque, tout en garantissant un socle protecteur.
Note trustpilot : 4,7
- Offre de bienvenue : 200€ offerts sous conditions jusqu’au 31/08/2025 pour les nouveaux clients
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Note trustpilot : 4,7
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L’un des meilleurs contrats du marché
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Consensus sur les allocations performantes
Pour un capital de 500 000 euros, les professionnels recommandent des allocations combinant fonds en euros et UC variées.
Selon un expert du secteur, un portefeuille optimal inclut cinq à six UC complémentaires, intégrant fonds obligataires, actions européennes et technologiques ainsi qu’un fonds de matières premières pour couvrir l’inflation et profiter d’une thématique de croissance à long terme.
Le marché obligataire conserve un attrait notable. Un autre professionnel souligne l’intérêt des emprunts d’État européens et des obligations d’entreprises, qui bénéficient d’un environnement de désinflation et de taux potentiellement plus bas.
Il préconise également la diversification de la partie actions à travers des fonds flexibles et des gestions actives capables de générer un alpha, malgré un contexte où la gestion passive domine.
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ETF et produits structurés, des outils de performance et de flexibilité
ImportantLes ETF (Exchange Traded Funds) occupent une place croissante dans les portefeuilles d’assurance vie multisupport. Leur faible coût (0,4 % en moyenne contre 1,5 % pour un fonds classique), leur liquidité quotidienne et leur capacité à répliquer divers univers d’investissement les rendent particulièrement attractifs pour un capital important.
Conçus pour générer des rendements annuels de 6 % à 8 %, les produits structurés allient sécurité partielle et potentiel de gains supérieur. Dans un portefeuille diversifié, ils viennent enrichir l’offre multisupport et optimiser la gestion patrimoniale.
