L’assurance vie en tant que produit d’épargne peut être souscrite dans un autre pays sans y être résident. Les avantages offerts par la réglementation de cet État encouragent ainsi de nombreux Français à ouvrir un compte auprès d’un organisme au Luxembourg. L’accompagnement d’un spécialiste permettra à ceux qui sont intéressés de comprendre les spécificités des contrats.
- L’assurance vie luxembourgeoise représente une alternative intéressante pour les personnes qui possèdent un patrimoine financier conséquent.
- Ce produit haut de gamme offre un cadre sécurisé pour des placements diversifiés en unités de compte, mais peut coûter cher en frais de gestion.
- Les fonds en euros ne sont disponibles qu’auprès de quelques compagnies.
Une offre haut de gamme aux avantages multiples
L’assurance vie luxembourgeoise se présente comme un produit Premium conçu pour les personnes qui détiennent un patrimoine financier conséquent. Le ticket d’entrée, autrement dit le premier dépôt requis, varie en effet de 100 000 à 250 000 € suivant les organismes.
Cette offre haut de gamme s’accompagne d’avantages qui ne manquent pas d’intérêts, dont le triangle de sécurité et le fait que les assurés sont prioritaires pour les remboursements si la compagnie fait faillite. Elle donne accès à un grand choix de supports de placements (dette privée, fonds sur mesure ou encore private equity). Par ailleurs, avec la neutralité fiscale qui s’applique, les titulaires de contrats profitent du mode d’imposition en vigueur dans leur pays de résidence.
Ces différents avantages attirent de nombreux souscripteurs qui ne vivent pas au Luxembourg. Pour 2024, les primes versées sur les comptes détenus par les non-résidents se sont élevées à 26,6 milliards d’euros. La majorité de ces souscripteurs étrangers au Grand-Duché sont français.
Comprendre les limites avant de se lancer
Le succès de l’assurance vie proposée au Luxembourg repose sur une réglementation qui garantit une certaine sécurité et la possibilité de bien diversifier les placements sur des supports rémunérateurs et relativement sûrs.
Mais il est important de noter que les frais de gestion appliqués par les assureurs peuvent dépasser 1 %. De plus, les fonds en euros (reconnus pour l’absence de risques de pertes en capital) ne sont pas systématiquement proposés et les substituts recommandés présentent un rendement moins intéressant. Par ailleurs, avec le renforcement de l’obligation de conformité, les supports non cotés et les souscripteurs à profil international font l’objet d’une réglementation administrative plus stricte.
Compte tenu de la complexité du système, l’accompagnement d’un expert du domaine sera d’une aide précieuse pour ceux qui souhaitent ouvrir une assurance vie au Luxembourg.
