Instauré en 2019 par la loi PACTE, le Plan d’épargne retraite (PER) est devenu un instrument essentiel pour préparer sa retraite. Son objectif est d’aider les souscripteurs à se constituer une épargne solide afin de compléter leurs revenus une fois arrivés à l’âge de la retraite. Pour bien anticiper cette étape charnière de la vie, il est primordial pour les futurs retraités de souscrire à l’une des multiples variantes de ce produit d’épargne. Mais comment s’assurer de faire le bon choix ?

Les supports d’investissement

Lors du choix d’un PER, il est crucial de considérer les supports d’investissement disponibles .

Important Les fonds en euros garantissent la sécurité du capital, mais les rendements peuvent être limités. En revanche, les fonds en unités de compte offrent des rendements potentiellement plus élevés, mais comportent un risque de perte.

Évaluez votre appétence au risque et consultez des comparatifs des PER les plus performants pour prendre une décision éclairée.

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Les modes de gestion

Le mode de gestion de votre PER est un autre facteur déterminant :

la gestion pilotée vous permet de bénéficier de l’expertise d’un conseiller financier qui choisira les supports et la répartition de votre épargne en fonction de votre profil et de votre âge ;
la gestion libre vous offre en revanche une totale liberté de choix, mais nécessite des connaissances financières et du temps pour gérer activement votre épargne.

Choisissez le mode qui correspond le mieux à vos besoins.

La fiscalité appliquée

La fiscalité du PER est un aspect important à prendre en considération lors du choix.

Important Vous pouvez déduire les versements volontaires de vos impôts, mais il existe des plafonds à respecter. Les modalités d’imposition diffèrent selon que vous optez pour une sortie en capital ou une rente.

Comprenez les implications fiscales et choisissez la fiscalité adaptée à votre situation pour optimiser vos économies d’impôts et vos revenus futurs.

Les frais à considérer

Les frais associés à un PER peuvent avoir un impact significatif sur votre épargne à long terme. Tenez compte :

des frais de cotisation ;
des frais d’arbitrage ;
des frais de gestion annuels ;
des frais d’arrérage en cas de rente viagère.

Comparez les différentes offres pour éviter les frais excessifs et optez éventuellement pour un PER en ligne afin d’économiser sur les frais de versement.

Les modes de sortie possibles

Enfin, examinez les modes de sortie proposés par les PER. Vous pouvez choisir

de récupérer votre épargne sous forme de capital en une fois ou de manière échelonnée ;
d’opter pour une rente avec diverses options, telles que la réversibilité, les paliers ou l’option « dépendance ».

Analysez vos besoins et objectifs financiers à la retraite pour prendre une décision éclairée sur le mode de sortie adéquat .

A retenir

Mis en place par la loi PACTE en 2019, le Plan d’épargne retraite (PER) demeure un excellent instrument pour préparer sa retraite.
Pour les seniors, il est primordial de sélectionner soigneusement parmi les différentes options de ce produit d’épargne.
Les critères décisifs à prendre en compte incluent les supports d’investissement, les modes de gestion, la fiscalité applicable, les frais associés et les modalités de sortie.
Une analyse minutieuse de ces facteurs vous permettra de faire un choix éclairé en vue de cette étape essentielle de votre vie.