Le PER (Plan d’épargne retraite) est un produit d’épargne à long terme qui permet de profiter d’un complément de revenus à la retraite et d’anticiper sereinement ses vieux jours. Déductible des revenus imposables, il offre une fiscalité avantageuse et se distingue par sa grande souplesse de gestion. Arrivé à l’âge de la retraite, le titulaire du PER se voit proposer deux options : le conserver ou le clôturer.
Première solution : le garder
Conserver son PER permet de continuer à profiter de ses avantages fiscaux et de la possibilité de le transmettre à ses proches.
En effet, les versements effectués après le départ à la retraite restent déductibles des revenus imposables, dans la limite d’un plafond annuel.
De plus, le PER peut être légué à ses héritiers en bénéficiant d’abattements importants.
Seconde solution : le clôturer
Clôturer son PER permet de récupérer l’épargne constituée sous forme de rente viagère, de capital ou d’une combinaison des deux. La rente viagère garantit un revenu régulier à vie, tandis que le capital peut être utilisé pour financer un projet personnel ou investir dans d’autres placements.
Le choix de conserver ou de clôturer son PER dépend de plusieurs facteurs, tels que le contexte financier du titulaire, son horizon de vie, sa fiscalité et de ses envies de transmission.
Quelle solution choisir en fonction de sa situation et de ses objectifs ?
ImportantLa décision de fermer ou de conserver un PER dépend de ses objectifs financiers. Pour les personnes ayant besoin de liquidités immédiates, la fermeture du contrat reste une option judicieuse. En revanche, pour celles qui souhaitent maximiser leurs revenus à long terme et/ou bénéficier d’une rente viagère conséquente, il est préférable de le conserver.
Il est également envisageable de souscrire un PER après la retraite. Cela permet de profiter de ses avantages fiscaux et de la possibilité de le transmettre à ses proches.
Le PER reste un outil précieux pour aider les actifs à préparer sereinement leur retraite. En prenant le temps de bien comprendre ses atouts et ses inconvénients, il leur est possible de choisir l’option la plus adaptée à leur situation personnelle. Il ne faut pas hésiter à contacter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés.
- Le PER est un produit d’épargne à long terme offrant des réductions d’impôt et une grande souplesse de gestion.
- Arrivé à la retraite, deux options s’offrent au titulaire :
- le conserver pour profiter de ses avantages fiscaux et le transmettre à ses proches.
- le clôturer pour récupérer l’épargne constituée sous forme de rente viagère, de capital ou d’un mix des deux.
- Le choix dépend de la situation financière de chacun, de son horizon de vie et de ses objectifs.
