Dans le paysage financier français, l’assurance-vie reste la référence incontestée en matière d’épargne. Cependant, un challenger émerge avec force : le plan épargne retraite (PER). Lancé en 2019, ce produit rencontre un succès croissant et occupe désormais le troisième rang au classement des placements préférés des Français, derrière l’assurance-vie et le livret A. Cette popularité grandissante s’explique par ses avantages fiscaux et sa souplesse d’utilisation.
Un atout fiscal indéniable pour préparer sereinement la retraite
L’un des attraits majeurs du PER réside dans son cadre fiscal avantageux. En effet, les versements effectués sur ce placement financier bénéficient d’une déduction de l’impôt sur le revenu dans une certaine limite. Ce plafond, défini chaque année par la loi de finances, tient compte de la situation personnelle du souscripteur.
Le PER se distingue par sa grande flexibilité d’utilisation. Cette caractéristique essentielle permet à son titulaire de façonner leur stratégie d’épargne retraite en fonction de ses besoins et de ses objectifs spécifiques. Deux modes de versement s’offrent à eux :
- Les versements libres confèrent une totale souplesse quant à leur montant et à leur périodicité, selon les ressources et les priorités financières du souscripteur.
- Les versements programmés permettent d’automatiser l’alimentation du plan, en instaurant une discipline. Le prélèvement d'une somme prédéfinie se fait à une fréquence fixe sur son compte bancaire.
Un choix d’investissement varié pour optimiser le rendement
Le PER offre une large variété de solutions pour diversifier le portefeuille d’investissement et de maximiser son potentiel de rendement. Ainsi, il est possible d’opter pour des supports en unités de compte, plus dynamiques et généralement plus rentables, ou des supports en euros, plus sûrs, mais avec des gains plus modestes .
Par ailleurs, pour répondre aux besoins et aux aspirations des épargnants aux profils de risque variés, les PER proposent différentes options d’administration . Dans le cadre de la gestion libre, le souscripteur a le contrôle total sur ses investissements et décide lui-même des supports sur lesquels il souhaite placer son épargne. En revanche, ceux qui recherchent la sécurité peuvent choisir la gestion profilée, où un professionnel se charge de répartir les investissements en fonction de leur appétence au risque préalablement défini. Enfin, la gestion mandataire consiste à déléguer totalement le pilotage du PER à un expert financier.
- Le Plan Épargne Retraite représente non seulement un outil d’épargne stratégique pour les Français préparant leur retraite, mais également une réponse efficace aux défis économiques contemporains.
- Avec ses avantages fiscaux attrayants et sa flexibilité d’utilisation, le PER continue de gagner en popularité, consolidant ainsi sa place parmi les choix préférés des épargnants soucieux de leur sécurité financière future.
