Depuis son lancement en 2019, le plan d’épargne retraite (PER) s’est imposé comme un placement incontournable auprès des épargnants désireux de préparer leur retraite de manière sereine. Les avantages fiscaux non négligeables offerts par ce produit permettent aux contribuables de réduire considérablement leurs impôts tout en constituant un capital pour l’avenir.
Une fiscalité avantageuse pour optimiser son épargne retraite
ImportantLe PER repose sur un mécanisme simple : les sommes versées sur ce produit sont déductibles du revenu imposable, sous réserve du respect de certains plafonds. Grâce à ce mécanisme, il est possible de réduire directement le montant de l’impôt à acquitter. Par ailleurs, les fonds investis bénéficient d’un régime fiscal attractif au moment de la retraite.
Pour tirer pleinement parti de ces avantages, il convient de souscrire à un PER avant la clôture de l’année fiscale. En effet, les versements effectués au cours d’une année sont déductibles des revenus de cette même année.
Des versements à optimiser
Plusieurs stratégies peuvent être mises en œuvre pour maximiser les avantages fiscaux du PER. En tout premier lieu, il est important de connaître les plafonds de déductibilité, lesquels varient en fonction de la situation professionnelle et du régime social de l’assuré.
Les couples mariés ou pacsés peuvent également optimiser leur fiscalité en mutualisant leurs versements. En effet, il est possible pour chacun des conjoints d’effectuer des versements sur son propre PER, dans la limite des plafonds individuels.
Un accompagnement personnalisé
La souscription à un PER nécessite une réflexion approfondie, puisque les choix à effectuer sont nombreux et déterminants : type de PER (individuel, collectif), supports d’investissement, etc. Une mauvaise décision pourrait ainsi mettre en péril l’ensemble de ses projets.
Dans ce cas, il est recommandé de se faire accompagner par un conseiller pour préparer au mieux sa retraite. De par son expérience, ce type de professionnel (agence ou prestataire indépendant) dispose des connaissances requises pour définir efficacement une stratégie adaptée à la situation personnelle de l’épargnant et à ses objectifs.
- Les titulaires d’un PER peuvent déduire les sommes versées directement de leurs revenus imposables.
- Les plafonds de déductibilité dépendent de la situation professionnelle du souscripteur.
- Les couples ont la possibilité d’optimiser leur fiscalité en mutualisant les versements.
- Un accompagnement personnalisé par un conseiller est recommandé pour choisir le type de PER et les investissements les plus adaptés.
