En principe, le plan d’épargne retraite (PER) est un placement à long terme. Il est destiné à se constituer un capital pouvant servir de compléments de revenus après l’arrêt de l’activité professionnelle. Le plus souvent, la souscription se fait avant la retraite. Cependant, il est toujours possible d’en ouvrir un même après le départ.
- Pour les séniors fortement imposés, il est intéressant de souscrire un plan d’épargne retraite afin de réduire leur imposition.
- En effet, les versements effectués sur le PER sont directement déductibles de leurs revenus imposables, dans la limite de 4 637 euros par an.
- Ce produit d’épargne pourrait également servir à préparer la succession, puisqu’il présente des avantages fiscaux non négligeables pour les héritiers ou les bénéficiaires désignés.
Note trustpilot : 4,7
- Investissement initial de 5 000€
- Investi à 30% minimum en unités de compte ou en gestion pilotée Pilot
- Avec le code “RETRAITE2025”
- Offre réservée aux nouveaux clients Meilleurtaux Placement du 10/07 au 31/08/2025
Conditions de l'offre:
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
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Viser l’avantage fiscal associé à ce produit d’épargne
La loi n’interdit pas à une personne retraitée d’ouvrir un PER, mais la plupart des établissements financés ont fixé une limite d’âge (jusqu’à 70 ans).
ImportantAinsi, pour les séniors fortement imposés, la souscription d’un plan après la retraite pourrait présenter un certain nombre d’avantages. En effet, ils peuvent se servir de la déductibilité des versements du revenu imposable pour alléger leurs charges fiscales.
À noter toutefois que pour l’épargnant déjà à la retraite, la somme maximale pouvant être déduite chaque année est fixée à 4 637 euros. Ce plafonnement ne dépend pas ainsi du montant déposé dans le PER.
Il ne faut pas non plus oublier que les versements non imposés à la rentrée seront taxés à la sortie : le capital sera soumis à l’IR, et les gains à la flat tax (30 %). Si le sénior est non imposable, il n’est pas nécessaire de retenir cette option.
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Se servir du PER comme un outil de transmission de patrimoine
Le PER souscrit après le départ à la retraite peut être utilisé pour optimiser sa succession. Dans ce cas, la fiscalité qui s’applique à l’épargne dépendra de l’âge du décès du titulaire :
- s’il décède avant d’atteindre 70 ans, chaque bénéficiaire désigné ou héritier profitera d’un abattement de 152 500 euros.
- Au-delà de cet âge, le montant est taxé à 20 % jusqu’à 700 000 euros, puis à 31,25 %.
Cette exonération est en revanche limitée à 30 500 euros pour tous les ayants droit et le reste est intégré à l’actif successoral, et soumis aux droits selon le barème établi pour la succession (en fonction du lien de parenté).
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