La réforme prévue pour la fiscalité des pensions de vieillesse du Plan Bayrou risque de faire des vagues, notamment chez les retraités considérés comme aisés. En effet, ceux qui perçoivent un montant supérieur ou égal à 2 000 euros devraient s’attendre à payer plus d’impôts. Quelques mesures permettront cependant de limiter l’impact de ce changement.
- Le Plan Bayrou instaure un plafond de 2 000 € pour les retraites.
- Au-delà de ce seuil, l’avantage fiscal n’est plus applicable.
- Les seniors percevant des pensions élevées peuvent minimiser l’impact de cette mesure en gérant stratégiquement leurs différents revenus.
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Une réforme fiscale qui ne profitera pas à tous
Le Plan Bayrou, qui entend mieux contrôler les dépenses publiques et réajuster la fiscalité sur les revenus des Français, fait grand bruit. Ses propositions sur les pensions de retraite en particulier sont loin de faire l’unanimité. Bien que présenté comme une mesure d’équité, le nouveau mode de taxation risque de ne pas produire l’effet escompté.
Important Avec la réforme, le plafond de déduction de l’allocation vieillesse a été abaissé à 2 000 €, contre 4 399 € auparavant. Dépasser ce seuil, même de quelques euros, pourrait coûter cher.
Plus précisément, la nouvelle limite est fixée à 1 667 € pour les personnes seules et à 3 334 € pour un couple qui touche deux pensions. Au final, si cette réforme est censée protéger les moins favorisés, elle pénalise les retraités aisés.
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Prendre des mesures pour éviter de payer plus d’impôts
Pour limiter les conséquences de la réforme fiscale des retraites du Plan Bayrou, les seniors devront prévoir des précautions qui leur éviteront de franchir le seuil des 24 000 €/an de revenus. La première mesure consiste à évaluer le montant de l’ensemble des pensions (de base et complémentaires). Il ne faudra pas négliger les rachats de trimestre ou les revalorisations pour enfants qui peuvent augmenter les sommes à percevoir et faire dépasser le plafond des 2 000 €.
Une autre piste à envisager est l’adoption de stratégies de gestion des épargnes, comme le PER ou les placements financiers qui permettent de faire des retraits librement. Les liquidations ou des rachats devront être programmés de manière à ne pas rehausser le niveau des revenus imposables à la retraite.
Dans tous les cas, l’information et l’accompagnement de spécialistes peuvent être d’une aide précieuse pour optimiser la fiscalité de la pension.
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