Faut-il combiner assurance vie et ETF ?

Les particuliers qui souhaitent fructifier leurs économies sont toujours à l’affût des stratégies leur permettant d’optimiser les rendements. Tout le monde recherche des moyens d'alléger les frais et la fiscalité de l’épargne, mais il n’est pas évident de trouver la solution idéale.

Néanmoins, il est possible de préserver la rentabilité de son placement en associant assurance vie et ETF, car le premier s'accompagne d'une fiscalité avantageuse, et le second, associé à des frais de gestion négligeables, offre des performances remarquables.

Les ETF plus performants que les fonds classiques

En souscrivant un contrat d’assurance vie, l’épargnant peut choisir parmi différents supports pour investir son argent.

Afin d’optimiser les rendements de ses fonds et d’atteindre ses objectifs financiers, il peut en flécher une partie dans des actifs immobiliers ou dans des paniers d’actions ou d’obligations sur le marché de la pierre.

D’après les experts, par souci de rentabilité, peu de contrats proposent des ETF, alors que ces supports d’investissement sont de loin plus performants que les fonds classiques.

En effet, les ETF sont cotés en bourse et permettent à l’épargnant d’accéder facilement aux titres des grandes sociétés mondiales, et de ce fait, de diversifier son placement.

À noter que les paniers d’actions ou d’obligations qui forment les ETF sont les répliques de ceux qui composent un indice boursier. Il n’est ainsi pas difficile de capter les performances des indices, dont la moyenne est supérieure à 8 % au cours des dernières décennies. D’autant plus que les frais de gestion de ces supports sont minimes (de 0,05 % à 0,50 %).

Bénéficier d’une fiscalité avantageuse

ImportantL’assurance vie permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse et d’une souplesse dans la gestion de son placement.

Seuls les gains sont soumis aux impôts lors du rachat du contrat, et à partir de la 8e année du placement, la fiscalité est allégée (réduction du taux d’imposition et exonération d’impôt sur les rendements dans la limite de 4 600 euros par an).

ImportantPar ailleurs, il est possible de retirer son argent à tout moment et de désigner librement des bénéficiaires en cas de décès du souscripteur du contrat.

Ces derniers profitent également des avantages fiscaux pour la succession : 152 500 euros par personne pour tout versement effectué avant les 70 ans du titulaire, et 30 500 euros pour l’ensemble des bénéficiaires pour les versements réalisés au-delà de cet âge.