L’assurance-vie conserve une place centrale dans le paysage de l’épargne en France, grâce à sa flexibilité et à son potentiel de rendement à long terme. En 2023, elle affichait un encours particulièrement élevé, surpassant de loin les autres placements traditionnels. Pour en évaluer les perspectives de gains sur une période de dix ans, les données issues du Comité consultatif du secteur financier apportent un éclairage précis.
- L’assurance-vie conserve une place majeure dans l’épargne française grâce à son potentiel de croissance sur le long terme.
- Sur dix ans, un capital initial de 10 000 € a produit près de 7 000 € de gains, avec un rendement net annuel moyen de 5,39 %, bien supérieur à l’inflation.
- La rentabilité dépend largement de la répartition entre fonds euros sécurisés et unités de compte plus dynamiques, ainsi que des frais associés.
Note trustpilot : 4,7
- Offre de bienvenue : 200€ offerts sous conditions jusqu’au 31/07/2025 pour les nouveaux clients
- Offre de boosté : Objectif de rendement de 4,60% nets de frais de gestion pour le Fonds Euro Netissima en 2025 et 2026 sous conditions
0 % de frais d’entrée
Un placement performant sur la durée
L’analyse menée par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) permet de mesurer concrètement l’efficacité d’un contrat d’assurance-vie détenu pendant dix ans.
ImportantPour une mise initiale de 10 000 euros en 2014, le capital a généré un gain de 6 904 euros à l’échéance, sans versement complémentaire ni retrait.
Le résultat s’appuie sur une rémunération annuelle nette moyenne de 5,39 %, tenant compte des frais de gestion.
Un tel niveau de performance surpasse largement l’inflation moyenne observée durant la période, estimée à 1,70 % par an. L’allocation, structurée selon un profil prudent, combinait 60 % en fonds en euros et 40 % en unités de compte (UC) . Le fonds en euros a enregistré un gain de 1,82 %, tandis que la part investie en UC – liée à un fonds actions monde – a généré un taux annuel de 9,28 %, en dépit de frais de gestion plus élevés.
Note trustpilot : 4,7
- Offre de bienvenue : 200€ offerts sous conditions jusqu’au 31/07/2025 pour les nouveaux clients
- Offre de boosté : Objectif de rendement de 4,60% nets de frais de gestion pour le Fonds Euro Netissima en 2025 et 2026 sous conditions
0 % de frais d’entrée
Note trustpilot : 4,7
- Accessible dès 500 € de versement initial
- 0€ de frais d'entrée / d'arbitrage
- La gestion pilotée Pilot
- Un fonds en euros boosté sous conditions
- Plus de 700 UC disponibles en gestion libre
L’un des meilleurs contrats du marché
Note trustpilot : 4,7
- Accessible dès 100 € de versement initial
- 0€ de frais d'entrée / d'arbitrage
- 0,6 % de frais de gestion sur les unités de compte
- Un fonds en euros boosté sous conditions
- Plus de 700 UC disponibles en gestion libre
L’un des meilleurs contrats du marché
L’importance stratégique de l’allocation d’actifs
La rentabilité d’un contrat d’assurance-vie dépend fortement de l’allocation choisie entre sécurité et performance. Le profil prudent, illustré dans la simulation, limite l’exposition au risque en privilégiant les fonds euros. En revanche, les profils équilibrés ou dynamiques intègrent une proportion plus importante d’unités de compte. Si cette orientation implique une volatilité accrue et un risque de perte en capital, elle permet aussi d’envisager des rendements supérieurs sur le long terme.
La stratégie d’investissement doit être ajustée à la tolérance au risque de l’épargnant et à son horizon de placement. Outre l’allocation, le choix du contrat joue également un rôle déterminant. Des frais de gestion moindres permettent d’optimiser la performance nette du placement, notamment sur les unités de compte. Une vigilance particulière est donc recommandée au moment de la souscription, tant sur les supports proposés que sur la transparence tarifaire.
L’assurance-vie se distingue par son potentiel de valorisation bien supérieur aux dispositifs classiques comme le Livret A. Bien que sécurisé, ce dernier a généré un rendement net moyen de seulement 1,4 % par an sur la dernière décennie. Par ailleurs, son plafond limité à 22 950 € restreint considérablement la capacité d’épargne disponible.
