Après avoir atteint l’âge de 70 ans, les détenteurs d’une assurance vie sont tentés de ne plus effectuer de versements sur leur contrat en raison de la fiscalité moins attractive qui y est associée pour la transmission. Mais selon les experts, il ne s’agit pas d’une bonne idée.
- Après 70 ans, il convient de détenir deux ou plusieurs contrats d’assurance vie afin de faciliter les rachats et la transmission.
- Le second contrat recevra les versements après cet âge, dont le montant devrait être de 30 500 euros minimum.
- Il est également possible de compléter son assurance vie par un PER et se faire conseiller par un expert pour l’organisation de la transmission.
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Après 70 ans, le souscripteur d’une assurance vie peut continuer à alimenter son contrat en investissant sur des supports proposant des gains potentiels élevés. Cette stratégie lui permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse pour les intérêts en cas de retrait et d’améliorer la rentabilité de son placement.
Néanmoins, les experts recommandent d’ouvrir un second contrat après cet âge et d’y déposer un montant minimum de 30 500 euros afin de faciliter la gestion des rachats.
D’ailleurs, en cas de transmission, l’abattement fiscal de 152 500 euros s’appliquera sur les versements réalisés sur le premier contrat. La souscription de plusieurs assurances vie (avec un seul bénéficiaire par contrat) à partir de 70 ans pourrait également être intéressante pour ceux qui disposent des ressources suffisantes.
Par ailleurs, il est déconseillé de racheter son contrat après 70 ans en vue d’un réinvestissement vers un nouveau placement ou un autre produit d’épargne.
ImportantLes détenteurs d’une assurance vie ont parfois tendance à recourir à cette astuce afin de profiter de l’abattement de 4 600 euros par an sur les gains, mais en procédant ainsi, ils risquent un redressement fiscal, notamment si le montant des retraits est élevé.
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Compléter l’épargne par un PER
Le titulaire de l’assurance vie peut aussi choisir la diversification de son placement après 70 ans. Pour cela, le PER peut s’avérer une option stratégique. En effet, il peut utiliser ce produit pour transmettre une partie de son patrimoine à son conjoint et bénéficier d’une exonération fiscale sur les gains, et réserver les capitaux déposés sur les contrats d’assurance vie aux enfants.
À noter toutefois que tout ceci nécessite l’expertise d’un professionnel, puisque l’organisation doit être effectuée en fonction de différents paramètres : la valeur du patrimoine, le nombre et la qualité des successeurs, l’objectif de la transmission, etc.
