Pour diminuer sa charge fiscale, l’ouverture d’un Plan d’Épargne Retraite (PER) personnalisé se présente comme une solution intéressante. Mis en place par la loi PACTE de 2019, ce dispositif est ouvert à tous et permet de générer des revenus ou se constituer un capital afin de compléter sa pension.
Un support qui s’adapte au profil et aux aspirations de son détenteur
Les renseignements fournis dans le formulaire à compléter au moment de la souscription en ligne Plan d’Épargne Retraite permettent d’établir le profil de risque de l’épargnant, ainsi que ses préférences concernant les thématiques d’investissement.
ImportantUne stratégie sur mesure est élaborée en conséquence, en adéquation avec ses capacités d’épargne et ses aspirations.
Un minimum de 1 000 € est exigé pour la première année civile d’existence d’un PER, mais ce montant peut être divisé en plusieurs versements. Le plan est alimenté par la suite, soit par des versements mensuels programmés de 100 € au minimum, soit par des versements occasionnels de 1 000 € ou plus.
À tout moment, grâce à son compte en ligne, le titulaire du PER peut en simuler l’évolution, ou changer différents paramètres :
- son profil de risque,
- le montant ou la fréquence de ses versements,
- la répartition des actifs composant son portefeuille,
- ainsi que la méthode de gestion.
Le mode de gestion du PER est déterminé en fonction du rapport au risque de son souscripteur. Diverses approches sont envisageables pour faire évoluer un PER. Ainsi, les investisseurs confirmés ont le choix d’une gestion libre et autonome, tandis que la gestion pilotée est recommandée pour ceux qui recherchent la simplicité. Enfin, la gestion conseillée s’adresse à ceux qui souhaitent investir en se fiant à leurs convictions personnelles.
Un plan d’épargne retraite ouvert, flexible et fiscalement avantageux
La souscription d’un plan d’épargne retraite n’est restreinte par aucun critère d’âge ou de situation professionnelle. Ce produit présente en outre plusieurs avantages.
- D’une part, il permet de faire baisser l’impôt sur le revenu, à hauteur du plafond d’épargne retraite mentionné à la dernière page de l’avis d’imposition de son détenteur.
- D’autre part, il se distingue par sa grande flexibilité, puisqu’il donne aux épargnants la possibilité de tirer profit des opportunités d’investissements actuelles, et s’adapte à leurs besoins futurs. Seul bémol, ce mécanisme s’accompagne d’un risque de perte en capital.
Le détenteur d’un PER qui part à la retraite perçoit les fonds issus du plan sous forme d’une rente mensuelle fixe, ou sous forme d’un capital reversé en une fois. Des cas de déblocage anticipé de cette somme sont néanmoins prévus :
- acquisition d’une résidence principale,
- décès du titulaire du PER ou de son conjoint,
- invalidité ou épuisement des droits aux indemnités chômage.
- Le Plan d’Épargne Retraite personnalisé est une solution d’une grande flexibilité pour réduire ses impôts et compléter sa pension.
- Les informations fournies lors de la souscription déterminent le profil de risque et les préférences d’investissement, influençant la stratégie personnalisée du PER.
- Un dépôt minimum de 1 000 € est exigé la première année, suivi de versements réguliers ou ponctuels.
- À la retraite, les fonds peuvent être perçus sous forme de rente ou de capital en cas d’événements spécifiques.
