Optimiser sa retraite et réduire ses impôts avec le Plan d’épargne retraite

Pour ceux qui ont été désagréablement surpris en découvrant leur avis d’imposition cette année, il est temps d’examiner de près le Plan d’épargne retraite (PER). À l’approche de la fin de l’année, grâce à ce dernier, il est possible de réduire son impôt sur le revenu en 2023. Voici comment ce produit financier peut aider à préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Le PER: une solution doublement avantageuse

Introduit en octobre 2019, le PER a rapidement gagné en popularité auprès des Français, avec déjà 70 milliards d’euros investis. Cette réussite s’explique par sa capacité à répondre à deux besoins essentiels : la préparation de la retraite et la réduction de l’impôt sur le revenu.

ImportantL’un des points forts du PER, c’est sa fiscalité avantageuse. Il est possible de déduire une portion considérable de son impôt sur le revenu en fonction de sa tranche marginale d’imposition (TMI).

Par exemple, si le TMI est de 41 % et que le souscripteur verse 10 000 euros sur son PER, il économise 4 100 euros d’impôt sur le revenu. Cependant, le choix entre une réduction d’impôt à l’entrée ou à la sortie aura des impacts différents sur la fiscalité.

Flexibilité inégalée : une gestion adaptée à ses besoins

Le PER offre une flexibilité hors du commun en matière de versements, permettant d’investir selon ses capacités financières, contrairement à d’autres produits similaires.

Il est possible de recevoir son épargne sous forme de capital ou de rente, ce qui donne une liberté de choix appréciable.

En cas de circonstances exceptionnelles telles que la fin des droits au chômage, un décès ou l’acquisition de votre résidence principale, il est également possible de retirer des fonds de son PER.

Performance et gestion à horizon

La performance de l’investissement dans le PER dépend de la durée de détention.

ImportantSur le long terme, les rendements peuvent aller de 5 % à 8 % et s’y prenant tôt, ils peuvent même atteindre jusqu’à 12 %.

De plus, la gestion à horizon par défaut simplifie la gestion des actifs, ce qui est particulièrement avantageux pour les investisseurs novices.

Sécurité et rendement

Pour ceux qui privilégient la sécurité du capital, certains PER permettent d’investir exclusivement dans des fonds en euros, garantissant ainsi le capital.

Ceux qui recherchent à la fois la sécurité du capital et la performance, le PER « Mon PER » d’Inter Invest est une option à considérer. Il combine une garantie minimale du capital avec des ETF à effet de levier, offrant à la fois sécurité et rendement.

Optimisation fiscale à son apogée

Pour maximiser les avantages fiscaux du PER, plusieurs leviers sont à disposition du souscripteur. Même si l’ouverture d’un PER pour un enfant mineur prendra fin en 2024, il est possible de continuer à déduire massivement les versements de ses revenus imposables.

De plus, le plafond du conjoint ou de la conjointe peut être utilisé, ce qui renforce encore davantage son potentiel en tant qu’outil de défiscalisation.