Le Plan d'Épargne Retraite : un placement à considérer sérieusement

La réforme des retraites est en cours et la nécessité de prévoir un financement pour ses vieux jours est plus pressante que jamais. Le Plan d'Épargne Retraite (PER), lancé le 1er octobre 2019 grâce à la loi Pacte, a déjà séduit sept millions de Français, avec 80 milliards d'euros d'encours. Mais est-ce que ce nouveau produit d'épargne vaut vraiment la peine ? L'article suivant répond à la question.

Définition du PER (Plan d'Épargne Retraite) ?

Le PER, produit d'épargne à long terme, permet d'économiser pendant la vie active . Les fonds déposés dans le PER sont bloqués jusqu'au départ en retraite, d'où son surnom de « tunnel ». Cependant, ce placement n'est pas aussi rigide qu'il n'y paraît, car il autorise des déblocages anticipés dans plusieurs situations , notamment en cas :

• d'acquisition de résidence principale ;
• de surendettement ;
• d’arrêt de droit au chômage ;
• de fin d'activité non salariée pour liquidation judiciaire ;
• ou encore d'invalidité ou de décès du conjoint

Le PER peut être proposé par les organismes de prévoyance, les compagnies d'assurance, les banques ou les conseillers financiers et contrairement aux dispositifs d'épargne retraite précédents, jugés trop complexes, il se distingue par sa simplicité.

Les avantages du PER

Que l’on soit imposable ou non, le Plan d'Épargne Retraite offre divers avantages fiscaux .

• Les versements peuvent être déduits du revenu imposable, dans la limite du plafond fiscal de chacun.
• De plus, les cotisations versées ne sont pas prises en compte dans le plafonnement des niches fiscales.
• Pour les personnes fortement imposées, le PER permet de réaliser des économies d'impôts considérables, d'autant plus que le taux marginal d'imposition (TMI) est élevé.
• Les sommes investies dans le PER bénéficient également d'une exonération d'impôt sur les plus-values, à condition de choisir une sortie en rente viagère ou en capital après l'âge légal de départ à la retraite.

Important Bien que le PER n'impose pas de plafond de versement, la déduction fiscale est limitée à 10 % des revenus imposables, avec la possibilité d'une déduction supplémentaire de 15 % du bénéfice pour les travailleurs non-salariés.

PER versus assurance vie

Le choix entre le PER et l'assurance vie dépend de ses priorités financières.

Important Le PER et l'assurance vie reposent sur les mêmes supports financiers, mais le PER offre une rentabilité plus intéressante en raison de l'absence de prélèvements sociaux pendant la constitution de l'épargne.

Le PER : pour qui est-il avantageux ?

Le PER est ouvert à tous, sans restrictions liées à l'âge ou à la profession . Fonctionnaires, salariés, indépendants, demandeurs d'emploi, tout le monde peut en profiter. Avec ses avantages fiscaux et sa flexibilité, le Plan d'Épargne Retraite est un choix judicieux pour mieux préparer sa retraite.

Pour trouver le PER qui convient le mieux à votre budget, un comparateur en ligne permet de faire le tri.