Ces coûts qui peuvent plomber le rendement d’un PER

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) s’est imposé comme un placement privilégié pour préparer l’après-carrière, séduisant près de 10 millions de Français. Ses attraits résident notamment dans un potentiel de rendement intéressant et une fiscalité avantageuse. Néanmoins, il est crucial de ne pas négliger les frais inhérents à ce type de produit financier, lesquels peuvent avoir un impact significatif sur le montant final de l’épargne.

Des frais variés susceptibles de rogner le rendement

Dès la souscription d’un PER, des frais initiaux, appelés frais d’adhésion, peuvent être facturés. Ces derniers varient considérablement d’un contrat à l’autre, allant de quelques dizaines à plusieurs centaines d’euros. De plus,

ImportantÀ chaque versement effectué, des frais proportionnels au montant versé peuvent être prélevés, à hauteur de 5 % au maximum, réduisant d’autant le capital réellement investi.

Au cours de la vie du contrat, d’autres frais viennent potentiellement s’ajouter :

• Les frais de gestion annuels représentent le plus souvent 0,5 % et 1,5 % du capital et rémunèrent l’intervention de l’organisme financier ;
• Les frais d’arbitrage s’appliquent en cas de modification de la répartition des fonds entre les différents supports d’investissement proposés – exprimés en pourcentage du montant arbitré, ils peuvent grimper jusqu’à 1 % selon les contrats – ;
• Les frais de performance sont parfois calculés sur les plus-values réalisées, à un taux généralement compris entre 10 % et 15 % ;
• Les frais de sortie de l’ordre de 1 % à 3 % peuvent être prélevés lors du rachat total ou partiel du PER.

Comparer les offres pour optimiser son épargne

Selon une étude récente,

ImportantLes versements sur un PER sont ponctionnés de 2,64 % en moyenne, tandis que les frais de gestion et de transfert s’élèvent respectivement à 0,84 % et 2,35 %.

Face à ces coûts conséquents, et à l’hétérogénéité des pratiques,

Il est essentiel de comparer attentivement les différentes offres de PER disponibles sur le marché.

Des simulateurs en ligne facilitent cet exercice, permettent de visualiser rapidement les taux de rémunération, mais également les prélèvements effectués par chaque assureur ou banque, et de sélectionner le contrat le mieux adapté à son profil et à ses objectifs.

Il peut en outre s’avérer pertinent de négocier les frais auprès de l’établissement choisi afin de maximiser le rendement de son épargne retraite.