Pour préparer financièrement leur retraite, les Français s’orientent souvent vers le PER individuel, instrument conçu pour accompagner l’individu tout au long de sa vie active. Des formules modulables sont aujourd’hui disponibles, permettant d’adapter progressivement la répartition des investissements en fonction de l’âge et des objectifs de chacun. Cependant, les performances peuvent varier sensiblement, en fonction de l’organisme distributeur, du profil de l’investisseur et des options choisies.
- Les plans d’épargne retraite individuels permettent au souscripteur de construire un capital adapté à ses besoins futurs, en modulant les placements avec son âge.
- Les performances sont très variables selon la stratégie choisie, le profil d’épargnant et l’organisme gestionnaire.
- Les options prudentes garantissent des rendements constants, tandis que les profils plus dynamiques présentent de fortes fluctuations.
- Les frais et la diversification impactent la valeur finale. Le transfert vers un autre PER constitue un outil pour améliorer la rentabilité et réduire les coûts liés au contrat.
Note trustpilot : 4,7
- Accessible dès 500 € de versement initial
- 0€ de frais d'entrée / d'arbitrage
- La gestion pilotée Pilot
- Un fonds en euros de qualité
- Plus de 700 UC disponibles en gestion libre
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Des rendements potentiellement très variables
Les chiffres de 2024 montrent que les performances des PER peuvent diverger considérablement.
ImportantPour des placements très sécurisés, le gain annuel se situe généralement autour de 2 à 5 %, tandis que des approches plus dynamiques peuvent produire des fluctuations comprises entre 6 et 12 %.
Les allocations plus agressives conviennent généralement aux trentenaires en quête d’un capital conséquent. À mesure que la retraite se rapproche, les placements orientés vers la sécurité affichent des progressions plus régulières, souvent comprises entre 2 et 6 %, offrant une protection renforcée contre la volatilité.
La dispersion des gains détermine le niveau final de l’épargne. En considérant une contribution annuelle de 1 200 € sur trente ans, un souscripteur adoptant une stratégie active pourrait accumuler entre 45 000 et 220 000 €, tandis qu’une approche plus modérée se traduirait par des gains compris entre 40 000 et 95 000 €.
Note trustpilot : 4,7
- Accessible dès 500 € de versement initial
- 0€ de frais d'entrée / d'arbitrage
- La gestion pilotée Pilot
- Un fonds en euros de qualité
- Plus de 700 UC disponibles en gestion libre
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
La diversification et les coûts, deux facteurs de sécurisation et d’optimisation des gains
La composition des instruments financiers retenus et les frais associés influent fortement sur la performance globale. S’agissant des supports en unités de compte, les coûts peuvent représenter entre 0,3 et 3 % selon le type d’investissement, tandis que les frais fixes du contrat réduisent le rendement annuel de 0,4 à 1,2 %. Sur la durée d’un plan, ces charges peuvent diminuer le capital final de près de 15 à 20 %. La diversité des actifs et la sélection de fonds solides restent donc déterminantes pour sécuriser le capital et limiter les risques.
Le transfert d’un PER vers un autre établissement constitue aujourd’hui un levier efficace pour améliorer le produit ou réduire les coûts.
Cette flexibilité permet de bénéficier de solutions plus performantes, mieux adaptées au profil de l’épargnant et à son horizon de retraite.
