Pour les titulaires d’un PER qui ont choisi la gestion profilée à horizon, la rentabilité à long terme du placement dépend en premier lieu de la performance du contrat, et ce, quel que soit le profil de risque du souscripteur. C’est ce qui ressort d’une étude menée par un professionnel du secteur.
- La rentabilité à long terme de la gestion profilée à horizon d’un PER dépend de la performance du contrat.
- L’écart des rendements sur un même horizon d’investissement se révèle important pour tous les profils de risque (prudent, équilibré et dynamique).
- Il est conseillé de vérifier les performances passées avant de souscrire un PER, puis au bout de quelques années, de comparer les rendements avec ceux de la concurrence et, si nécessaire, de demander un arbitrage.

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Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
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Un écart de performance important sur un même horizon d’investissement
Cette étude a ainsi révélé un écart de performance énorme entre différents PER sur un même horizon d’investissements.
ImportantPour les jeunes actifs qui épargnent pour leur retraite sur une durée d’environ 30 ans, la différence de rendement peut dépasser 200 000 euros au moment de la liquidation du plan. En effet, les contrats les plus rentables rapportent 12,70 % sur cette période, alors que pour les moins performants, le rendement net de frais est limité à 0,60 %.
Même scénario pour les épargnants plus âgés qui placent leur argent pour une durée de 20 ans : la meilleure performance s’élève à 11,70 %, et la plus mauvaise s’établit à 1,35 %. Sur une durée de 10 ans, l’écart est également notable : de 6,30 % à 2 % nets de frais (avant prélèvements sociaux).
Il convient ainsi de bien vérifier les historiques des performances passées avant la souscription d’un PER, et ensuite de comparer les rendements de son contrat avec ceux de la concurrence et, si nécessaire, de demander un arbitrage.

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Baisse de la rentabilité moyenne de la gestion profilée à horizon en PER
L’auteur de cette étude a également constaté une baisse des performances moyennes de la gestion profilée à horizon en PER en un an (entre 2024 et 2023).
En effet, celles-ci sont passées :
- de 5,42 % à 4,36 % pour les profils prudents ;
- de 6,58 % à 5,39 % pour les profils équilibrés ;
- de 7,85 % à 6,03 % pour les profils dynamiques.