Bon nombre de Français trouvent leur compte dans les assurances-vie luxembourgeoises

Français compte assurance vie luxembourg

L’avantage d’être citoyen d’un pays membre de l’Union européenne, c’est qu’il est possible d’épargner dans les autres nations de la zone du moment que la déclaration fiscale est à la charge de l’épargnant. C’est ce que font actuellement bon nombre de Français en souscrivant des contrats vie luxembourgeois. Cet engouement s’explique principalement par la stabilité du Grand-Duché tant au niveau politique qu’au niveau économique.

Le nombre des Français détenant un contrat d’assurance-vie en Luxembourg s’élève à plusieurs dizaines de milliers. D’après le régulateur du secteur, le Commissariat aux assurances (CAA), plus de 30% des capitaux qui y sont gérés leur appartiennent.

Il faut dire que les avantages de cette expatriation de placement sont multiples, mais sans avoir à entrer dans les détails, il convient d’admettre que le pays en lui-même rassure les investisseurs grâce à son climat sociopolitique stable. En outre, la sécurité des avoirs est plus optimisée en territoire luxembourgeois et la neutralité fiscale prônée dans cette nation est également pour beaucoup dans cette attraction.

Reste à préciser que ceux qui disposent d’importants capitaux y sont plus privilégiés en matière de gestion de patrimoine.

Un marché de niche, mais plutôt pour les gros capitaux

Les assurances vie de France sont quelque peu similaires à celles proposées au Luxembourg. Ainsi, un souscripteur détient les mêmes obligations et prérogatives tant pour un produit contracté en droit français que luxembourgeois. D’ailleurs, l’ouverture d’un contrat en territoire étrangère est actuellement facile, tant qu’elle est réalisée dans la zone euro du fait de la libre prestation des services au sein de cette communauté.

L’attirance pour le Grand-Duché se justifie par la sécurité que le pays évoque. Ce dernier détient même une très bonne note auprès de Moody’s, de Fitch et de Standard & Poor’s. Ce qu’explique Gilles Dupin, à la tête du mutualiste Monceau Assurances, en ces termes :

« À l’heure où beaucoup de pays font face à une détérioration du climat politique et social, la stabilité juridique du Luxembourg est un élément de sécurité majeur pour les épargnants aisés ».

Gilles Dupin

Pas étonnant que les investisseurs se ruent vers ce marché de niche. Les Français en l’occurrence, étant donné que près d’un tiers des capitaux d’assurance-vie luxembourgeois (54 milliards d’euros) sont détenus par eux, à en croire les chiffres communiqués par le CAA dans son rapport 2017.

Force est toutefois de constater que ce sont les investissements à fortes sommes qui y trouvent leur compte, notamment si le détenteur du contrat veut bénéficier d’une gestion sur mesure. Les placements en fonds en euros sont également à exclure.

Les raisons d’une telle attraction

La crise financière de 2008 a rendu les épargnants plus méfiants en ce qui concerne le devenir de leur finance. L’entrée en vigueur de la loi Sapin 2 en décembre 2016 est venue accentuer cette défiance. Et pour cause, ce dispositif permet aux autorités françaises de procéder à un blocage des retraits si besoin. Les droits luxembourgeois offrent, en revanche, aux souscripteurs de contrat assurance vie la sécurité de leurs avoirs.

Au gérant du cabinet Optimus Patrimoine d’expliquer :

« Au Luxembourg, l’argent versé sur les assurances vie n’est pas logé dans les comptes de l’assureur, mais détenu par une banque dépositaire indépendante, approuvée par le Commissariat aux assurances. Cette particularité est connue sous les termes de “triangle de sécurité”. Il n’y a pas de mélange des genres entre le patrimoine de la compagnie, ses capitaux propres et celui des épargnants ».

La possibilité de diversifier son placement fait aussi partie des privilèges des contractants, qui peuvent notamment opter pour des fonds en devises étrangères (Dollar américain USD, Franc suisse CHF ou Livre sterling GBP). Cette option étant destinée à rassurer les investisseurs qui ont moins de confiance à l’euro.

À la directrice de l’ingénierie patrimoniale chez Primonial, Latifa Kamal, d’argumenter :

« Votre épargne peut être placée et gérée dans une monnaie étrangère. Cette particularité séduira ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements en assurance vie, mais aussi les personnes détenant des avoirs en devises étrangères qui souhaitent les placer sans risque lié au change ».

Latifa Kamal

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