L’assurance-vie est un marché très compétitif. Il est donc important de bien choisir votre contrat pour assurer la sécurité de vos fonds et obtenir un rendement optimal. Voici quelques astuces pour vous aider.
Pensez à négocier les frais d’entrée
Les frais d'entrée, également appelés frais de souscription, sont des frais que les compagnies d'assurance peuvent facturer aux clients lors de la signature d'un contrat d'assurance vie. Ces frais sont généralement négociables auprès des assureurs traditionnels. Les courtiers en ligne, quant à eux, ne les pratiquent pas.
Les frais d’entrée s’élèvent en moyenne à 1,96 %, mais certains assureurs peuvent demander jusqu'à 5 %. Il est donc conseillé de négocier ces frais pour obtenir le meilleur taux possible.
Les frais propres à certains supports, comme les SCPI, sont très élevés (environ 10 %) et ne peuvent pas être négociés. Par contre, la négociation vaut pour les fonds en euros et les organismes de placement collectif.
Des frais toujours négociables
Comme les intermédiaires ont pu réduire leurs charges grâce à la transformation numérique du secteur et à la fermeture de nombre d’agences, il est toujours possible de négocier ces frais, et ce, même après l’ouverture du contrat.
L’intérêt de détenir plusieurs contrats
Souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie vous permet de diversifier votre portefeuille et de mieux l’adapter à votre profil d’investissement. En effet, chaque assureur gère les fonds en euros et les fonds en unités de compte qu’il propose en choisissant d’y allouer plus ou moins d’obligations, d’immobilier, d’ETF ou d’OPCVM. Les niveaux de performance et de risque sont donc différents.
Cette diversification des contrats offre également la possibilité de multiplier vos droits à indemnisation en cas de faillite d’un assureur.
ImportantEn effet, le FGAP (Fonds de garantie des assurances de personnes) indemnise les épargnants à hauteur de 70 000 € maximum en cas de faillite d’un assureur. Ainsi, avoir plusieurs contrats auprès de différentes compagnies d’assurance ouvre droit à autant d’indemnisations, et cela est également valable pour les contrats souscrits auprès d’un même assureur.
Conclusion
Bien choisir votre assurance-vie est crucial pour assurer la sécurité de vos fonds et obtenir un rendement optimal.
La négociation des frais d’entrée et la diversification des contrats sont des astuces importantes pour atteindre cet objectif.
- Assurance-vie : il faut toujours négocier les frais d’entrée, même après ouverture de contrat ;
- Seuls les frais de certains supports comme les SCPI ne sont pas négociables alors qu’ils peuvent atteindre 10 % ;
- Il est intéressant d’avoir plusieurs contrats pour diversifier les placements et bénéficier des indemnisations en cas de faillite des assureurs.
