Avec un taux attractif de 3 % sur les livrets réglementés, les épargnants se posent la question de l'utilité de maintenir leur assurance vie, surtout la partie fonds en euros. Pourtant, ces deux placements ne sont pas concurrents, ils se complètent même. Idéalement, dans la pratique, il est recommandé de conserver les deux placements.
Le bon arbitrage entre le Livret A et l'assurance vie
ImportantEn janvier dernier, la Caisse des dépôts a enregistré une hausse de 9,27 milliards d'euros de dépôts sur les livrets réglementés.
Pendant ce temps, la Fédération française de l'assurance, France Assureurs, a annoncé une baisse de 3 % des cotisations en assurance vie, atteignant 144,4 milliards d'euros en 2022 par rapport à 2021.
La hausse du taux du Livret A a clairement stimulé l'épargne placée sur ce support. Pour autant, même si le rendement moyen du fonds en euros en 2021 était seulement de 1,3 %, avec des prévisions entre 1,6 % et 2 % pour 2022, il ne faut pas se précipiter et tout abandonner pour le Livret A.
Il est donc recommandé d'opter pour des retraits partiels, en plaçant l'argent sur un livret A non plafonné, et de revenir aux fonds en euros ultérieurement si leur rendement progresse.
Les avantages fiscaux de l'assurance vie : une opportunité à ne pas manquer !
En matière d'épargne, l'assurance vie est sans doute l'un des produits les plus plébiscités, notamment en raison de sa fiscalité avantageuse. En effet, contrairement à d'autres placements financiers, l'assurance vie n'est pas soumise à un plafonnement et il est possible d'en détenir plusieurs, ce qui permet de diversifier son épargne.
ImportantPar ailleurs, l'assurance vie offre une grande flexibilité en termes de gestion, avec la possibilité de choisir entre une gestion libre ou une gestion sous mandat.
Toutefois, pour bénéficier de sa fiscalité avantageuse, il est important de conserver son assurance vie pendant au moins huit ans.
En effet, cela permet :
- d'obtenir un abattement de 4 600 euros sur les plus-values imposables à l'impôt sur le revenu pour un individu vivant seul,
- ou de bénéficier d'un prélèvement libératoire au taux réduit de 7,5 %.
Toutefois, si l'assurance vie n'offre pas une bonne rentabilité, il est préférable de la clôturer avant les huit ans et ainsi écarter toute perte d'argent.
- Livret A et Assurance vie sont deux types de placements complémentaires, avec leurs avantages et particularités propres.
- Pour escompter un rendement optimal, il est essentiel de trouver le bon équilibre en fonction de ses objectifs d'épargne et de sa situation fiscale personnelle.
